マネーフォワードを徹底解説！あなたの疑問を解決する完全ガイド

マネーフォワードとは？家計・事業管理の基本機能

マネーフォワードの全体像：個人から法人までを網羅

マネーフォワードは、個人の家計管理から企業のバックオフィス業務まで、幅広いニーズに応えるクラウドプラットフォームとして進化を続けています。もともとは個人向けの家計簿アプリ「マネーフォワード ME」で広く知られるようになりましたが、現在では法人向けの会計、請求書、給与計算、経費精算といった多岐にわたるサービスを提供し、ビジネスの効率化を強力に支援しています。特に注目すべきは、AI技術の活用と他社サービスとの連携強化により、デジタルトランスフォーメーション（DX）から、さらに一歩進んだAIトランスフォーメーション（AX）へと進化を遂げている点です。

これにより、企業の生産性向上と持続的な成長を支援する包括的なソリューションを提供しています。例えば、中小企業やスタートアップだけでなく、大企業においてもその柔軟性と機能性から導入が進み、業界や規模を問わず多くの企業で活用されています。個人利用者にとっても、複数の銀行口座やクレジットカード、証券口座などを一元管理できるため、資産状況の全体像を把握しやすくなっています。

マネーフォワードは、単なるツールの集合体ではなく、「お金のプラットフォーム」として、個人と法人の両方にとって不可欠な存在へと変貌を遂げています。2025年にはさらなるAI機能の強化や送金プラットフォームの提供も予定されており、今後の展開にも期待が寄せられます。

出典：専門メディア記事

自動連携とAI活用で業務効率を劇的に向上

マネーフォワードの最大の強みの一つは、その高い自動連携機能とAIによる処理能力です。銀行口座やクレジットカード、電子マネーなど、様々な金融サービスと自動で連携し、取引明細を自動的に取得します。これにより、手入力によるデータ入力の手間を大幅に削減し、入力ミスも防止します。特に法人向けのサービスでは、この自動連携機能がバックオフィス業務全体の効率化に大きく貢献しています。

例えば、「マネーフォワード クラウド会計」では、取得した取引明細をAIが自動で仕訳候補として提案してくれます。これにより、会計処理の知識が少ない担当者でも、精度の高い仕訳作業を行うことが可能になります。また、「マネーフォワード クラウド経費」では、クレジットカードの明細や交通系ICカードの履歴から、AIが最適な勘定科目を提案し、経費精算業務を迅速化します。さらに、「マネーフォワード クラウド Admina」のようなSaaS管理ツールや、「マネーフォワード クラウド会計Plus」などのAI活用機能により、アカウント管理や業務プロセスをさらに自動化・効率化する仕組みも提供されており、企業はコア業務に集中できる環境を整えられます。

出典：株式会社マネーフォワード、専門メディア記事

注目の新機能と料金改定：2025年の最新情報

2025年はマネーフォワードにとって、多くの重要な変更と新機能導入が予定されている年です。まず、料金体系についてはいくつかの改定が発表されています。2025年2月1日には、クラウド請求書の「郵送代行」機能における料金改定と、「郵送チケット」の販売終了が行われました。また、2025年6月1日には、法人向け有料プランの一部料金改定と、特に個人事業主や小規模法人向けのニーズに応える「ひとり法人プラン」が新設されました。これにより、多様な事業規模のユーザーがより最適なプランを選択できるようになります。

キャンペーン情報も見逃せません。2025年2月1日から4月30日まで、「クラウド会計 1年間実質0円キャンペーン」が実施されました（※条件あり）。このキャンペーンの特典であるAmazonギフトカードは、2025年6月頃に送付予定とされています。さらに、マネーフォワードはAI戦略「Money Forward AI Vision 2025」を推進しており、「AIエージェント」などの革新的な機能の提供を予定しています。

そして最も注目されるのが、2025年夏～秋頃に提供開始予定の「送金プラットフォーム」です。これは、決済と会計の連携をさらに深め、企業や個人の金融体験を大きく変革する可能性を秘めています。

出典：PR TIMES、マネーフォワード クラウド公式情報、株式会社マネーフォワード、EnterpriseZine

PC版の活用術とパスワード・PIN管理の重要性

PC版で広がる可能性：多様なビジネスシーンでの活用

マネーフォワードのPC版は、スマートフォンアプリ版では得られない多くの利便性と機能性を提供し、特に法人利用においてその真価を発揮します。大画面での作業は、複雑な会計データの入力や確認、複数のレポートを同時に閲覧する際に非常に有効です。例えば、月次決算や年度末決算の際には、仕訳データの一覧表示、試算表、総勘定元帳といった複数の画面を同時に開き、効率的に作業を進めることができます。

また、PC版では、より詳細なデータ分析機能やカスタマイズオプションが提供されることが多いです。事業の収益性分析やコスト管理、キャッシュフローの予測など、経営判断に不可欠な情報を深く掘り下げて分析する際に役立ちます。例えば、Excelとの連携機能を使って、マネーフォワードから出力したデータをさらに加工・分析することも可能です。従業員の給与計算や年末調整といった、精密な作業が求められる業務においても、PC版の安定した操作環境は非常に重要となります。キーボード入力による効率の良さも、大量のデータを扱うビジネスシーンでは大きなメリットです。

出典：専門メディア記事

安全なアカウント運用：パスワードとPINの徹底管理

マネーフォワードでは、ユーザーの重要な財務情報を扱っているため、アカウントのセキュリティ対策は最優先事項です。特に、パスワードとPINコードの適切な管理は、不正アクセスや情報漏洩を防ぐ上で極めて重要となります。パスワードは、英数字記号を組み合わせた複雑なものを使用し、定期的に変更することが推奨されます。また、他のサービスで使い回しているパスワードは使用せず、マネーフォワード専用のパスワードを設定するべきです。

さらに、多くのマネーフォワードサービスでは二段階認証（多要素認証）の設定が可能です。これは、パスワードに加えてスマートフォンアプリやメールで発行されるコードを入力することで、セキュリティを強化する仕組みです。万が一パスワードが漏洩しても、二段階認証を設定していれば不正ログインのリスクを大幅に軽減できます。PINコードは、アプリのロック解除や特定の操作を行う際に求められることがあり、これを他人に知られないように管理することも重要です。セキュリティ意識を高め、これらの対策を徹底することで、安心してマネーフォワードのサービスを利用することができます。

アカウントの乗っ取りは、金銭的な被害だけでなく、ビジネス上の信用失墜にも繋がりかねません。強固なパスワード設定と二段階認証の活用は、もはや必須のセキュリティ対策と言えるでしょう。

出典：マネーフォワード クラウド公式情報

SaaS管理の課題解決：Adminaでアカウントを一元管理

現代のビジネス環境では、会計、人事、顧客管理、プロジェクト管理など、多種多様なSaaS（Software as a Service）が利用されています。これにより業務効率は向上する一方で、各SaaSのアカウント管理が煩雑になるという新たな課題が生じています。特に、従業員の入退社時におけるアカウントの作成・削除、アクセス権限の管理などは、手間がかかり、セキュリティリスクも伴います。

この課題を解決するのが、「マネーフォワード クラウド Admina」です。Adminaは、複数のSaaSアカウントを一元的に管理できるSaaS管理ツールであり、アカウント管理業務を大幅に効率化します。例えば、従業員が入社した際に、必要なSaaSアカウントを一括で作成し、退社時にはすべてのアカウントを自動で削除する「オートメーション機能」を提供しています（出典：PR TIMES）。これにより、IT部門の負担を軽減し、シャドーITのリスクも低減できます。

Adminaは、「ITトレンド 年間ランキング2025」のSaaS管理システム部門で第1位を獲得するなど、その有効性が高く評価されています。組織全体でのSaaS利用状況の可視化、コスト最適化、セキュリティ強化にも寄与し、企業の健全なSaaS運用をサポートします。これにより、企業はSaaSの利便性を享受しつつ、管理上の課題を効果的に解決することが可能になります。

出典：PR TIMES、マネーフォワードi株式会社、ITトレンド

ユーザーが気になるCM・LP戦略とセキュリティ対策

CM・LP戦略の裏側：マネーフォワードのメッセージ

マネーフォワードが展開するCM（コマーシャルメッセージ）やLP（ランディングページ）は、多岐にわたるサービスの中から特定のターゲット層に、どのようなメッセージを届けようとしているのかを読み解くことができます。例えば、個人向けの「マネーフォワード ME」のCMでは、「家計の見える化」や「貯蓄のサポート」といった、個人の資産形成や将来の安心を訴求する内容が多く見られます。親しみやすいキャラクターや日常のシーンを描くことで、お金の管理を難しく感じている層へのハードルを下げる工夫が凝らされています。

一方、法人向けの「マネーフォワード クラウド」シリーズのCMやLPでは、「バックオフィス業務の効率化」「DX推進」「経営の見える化」といった、よりビジネス課題に直結するキーワードが強調されます。時間やコストの削減、生産性向上といった具体的なメリットを提示し、経営者や経理担当者の共感を呼ぶような内容が中心です。AIによる自動化や他サービスとの連携といった技術的な優位性もアピールすることで、導入による具体的な効果をイメージさせます。

これらの広告戦略は、潜在的な顧客層が抱える課題を的確に捉え、マネーフォワードが提供するソリューションがその課題をどのように解決できるのかを明確に伝える役割を担っています。CMやLPは、サービス利用への第一歩を促す重要な接点となっています。

出典：YouTubeチャンネル、マネーフォワード クラウド公式情報

徹底したセキュリティ対策：データ保護と信頼性

マネーフォワードは、ユーザーの個人情報や企業の財務情報といった機密性の高いデータを扱うため、セキュリティ対策には万全を期しています。その対策は多岐にわたり、システムレベルから運用レベルまで徹底されています。まず、データ通信においては、業界標準のSSL/TLS暗号化技術を使用し、ユーザーとマネーフォワードサーバー間の通信が第三者に傍受・改ざんされることを防いでいます。

また、サーバーに保存されるデータに対しても厳重なアクセス制限を設け、不正なアクセスを防いでいます。物理的なセキュリティ対策はもちろんのこと、従業員に対しても厳格な情報セキュリティ教育を実施し、内部からの情報漏洩リスクを最小限に抑えています。定期的な脆弱性診断やセキュリティ監査を実施し、システムの弱点を早期に発見し改善する取り組みも欠かせません。金融機関レベルのセキュリティ基準をクリアすることを目指し、常に最新の脅威に対応できるよう体制を強化しています。これらの徹底したセキュリティ対策により、ユーザーは安心してマネーフォワードのサービスを利用し、大切な情報を預けることができます。

出典：マネーフォワード クラウド公式情報

進化するAI戦略「Money Forward AI Vision 2025」と未来

マネーフォワードは、AI技術の可能性を最大限に引き出すため、野心的なAI戦略「Money Forward AI Vision 2025」を推進しています。この戦略の核心は、単なる既存業務の効率化に留まらず、AIが主体的にユーザーをサポートする「AIエージェント」の提供を目指す点にあります。AIエージェントは、ユーザーの過去の行動データや財務状況を学習し、個別のニーズに応じた最適な提案やアドバイスを行うことが期待されています。

例えば、家計管理においては、AIが支出パターンを分析し、無駄な出費を指摘したり、効果的な貯蓄方法を提案したりするかもしれません。法人利用においては、AIが自動で会計処理を行うだけでなく、経営状況を分析して資金繰りの改善策を提示したり、将来の事業計画に関する示唆を与えたりすることも考えられます。これにより、ユーザーはより高度な意思決定を迅速に行えるようになり、時間とリソースを戦略的な業務に集中させることができます。

「Money Forward AI Vision 2025」は、マネーフォワードがAIを単なるツールではなく、ユーザーの「お金のパートナー」として位置づけていることを示しています。この進化は、私たちの働き方やお金との向き合い方を根本から変える可能性を秘めています。

出典：株式会社マネーフォワード、YouTubeチャンネル

アカウント情報の管理と一括削除の注意点

効率的なアカウント管理：管理コンソールと統制オプション

複数のSaaSサービスを利用する法人にとって、アカウント管理は時に大きな課題となります。特に、従業員の増加や組織変更が多い企業では、アカウントの作成、変更、削除、そしてアクセス権限の適切な付与が複雑化しがちです。マネーフォワードは、この課題を解決するために「マネーフォワード クラウド」シリーズで管理コンソールを提供しています。管理コンソールは、複数のサービスのアカウントを一元的に管理できる機能で、管理者向けのダッシュボードとして機能します。

これにより、各従業員が利用できるサービスや機能を一括で設定・変更することが可能になり、管理負担を大幅に軽減できます。さらに、セキュリティを強化し、誤操作によるリスクを低減するための「アカウント統制オプション」も提供されています。このオプションを利用することで、パスワードポリシーの強制、ログイン履歴の確認、特定のIPアドレスからのアクセス制限など、より厳格なセキュリティ管理が可能になります。例えば、経理部門と営業部門で異なるアクセス権限を設定し、情報の機密性を保ちながら業務効率を高めるといった運用が可能です。

出典：マネーフォワード公式ブログ、マネーフォワード クラウド公式情報

退会・解約時の注意点：データの一括削除と影響

マネーフォワードのサービスを退会・解約する際には、アカウントに紐づくデータの一括削除について、細心の注意を払う必要があります。一般的に、サービスの退会手続きを行うと、それまでに蓄積された財務データや個人情報などがシステムから削除されます。この削除は、一度実行されると元に戻すことができない不可逆的なプロセスであることがほとんどです。

そのため、退会手続きを行う前に、必要なデータ（例えば、過去の会計帳簿、確定申告に必要な情報、家計簿の履歴など）は必ずご自身でバックアップを取っておくことが極めて重要です。多くのサービスでは、CSV形式などでデータをエクスポートする機能が提供されていますので、これらを活用しましょう。また、法人利用の場合、税法などで定められた期間、会計帳簿や領収書などの保管義務があるため、データの削除が法的な義務違反とならないよう、事前に確認が必要です。退会後、同じメールアドレスで再登録しても、以前のデータが復元されることはないため、慎重な判断が求められます。

サービス解約は、データの完全な消失を意味する場合が多いため、事前に必要な情報のバックアップを徹底し、関連する法的義務（特に法人向けサービスの場合）を再確認することが不可欠です。

出典：マネーフォワード クラウド公式情報

利用プラン変更時のデータ移行と注意点

マネーフォワードの利用プランを変更する際にも、いくつかの注意点があります。例えば、個人向けの「マネーフォワード ME」から法人向けの「マネーフォワード クラウド会計」へ移行する場合や、法人プラン内で「スタートアッププラン」から「ビジネスプラン」へアップグレードする場合などです。多くの場合、同一アカウント内でのプラン変更であれば、基本的なデータは自動的に引き継がれます。

しかし、一部の特定の機能やレポートは、上位プランでのみ利用可能となるため、プラン変更後に初めてその恩恵を受けられることになります。逆に、ダウングレードする際には注意が必要です。例えば、上位プランで作成したレポートや利用していた特定の連携機能が、下位プランでは利用できなくなる場合があります。その結果、データの一部が見られなくなったり、特定の処理ができなくなったりする可能性も考えられます。プラン変更を検討する際は、変更後のプランで利用できる機能と、利用できなくなる機能について、公式サイトで詳細な情報を確認することが大切です。

不明な点があれば、事前にマネーフォワードのサポートセンターに問い合わせておくことで、スムーズなプラン移行を実現できます。

出典：マネーフォワード クラウド公式情報

Money Forward Pay for BusinessやSSOなど法人利用の展望

Money Forward Pay for Businessで進化する決済体験

マネーフォワードは、法人向けサービスにおいて決済機能の強化にも力を入れています。「Money Forward Pay for Business」は、企業が日常的に行う様々な支払いをよりスマートに、そして会計と連携させることで効率化を図ることを目的としたサービスです。従来の法人カードでは実現が難しかった、利用明細の自動取得と同時に会計ソフトへの自動仕訳提案を行うことが可能になります。

これにより、経費精算業務の手間を大幅に削減し、経理担当者の負担を軽減します。また、利用状況をリアルタイムで把握できるため、経営者や管理職はキャッシュフローをより正確に管理し、予算執行状況を迅速に確認できます。さらに、従業員ごとの利用限度額設定や、利用用途の制限なども柔軟に行えるため、不正利用のリスクを低減し、内部統制を強化する効果も期待できます。Money Forward Pay for Businessは、単なる決済手段ではなく、企業の決済プロセス全体を最適化し、会計業務とシームレスに連携させることで、真のDXを実現するツールとして注目されています。

出典：株式会社マネーフォワード

SSO（シングルサインオン）で高まる利便性とセキュリティ

法人利用において、SSO（シングルサインオン）は、従業員の利便性向上とセキュリティ強化の両面で極めて重要な役割を果たします。SSOとは、一度の認証で複数のクラウドサービスやシステムにログインできる仕組みのことです。マネーフォワードの各種クラウドサービスにおいても、SSOへの対応は法人ユーザーから強く求められています。

SSOを導入することで、従業員はサービスごとに異なるIDとパスワードを覚える必要がなくなり、ログインの手間が大幅に削減されます。これにより、パスワード忘れによる問い合わせ対応といったIT部門の負担も軽減されます。また、セキュリティ面では、強力な認証を一度行うだけで済むため、セキュリティポリシーを統一しやすくなり、シャドーITの抑制にも繋がります。パスワードの使い回しといったリスクも低減され、組織全体の情報セキュリティレベルが向上します。特に、「マネーフォワード クラウド」シリーズのように複数のサービスを連携して利用する企業にとっては、SSOは業務効率とセキュリティの両方を高いレベルで実現するための不可欠な機能と言えるでしょう。

SSOは、従業員の生産性を向上させると同時に、企業のサイバーセキュリティリスクを低減する、現代のクラウド活用に必須の機能です。

出典：マネーフォワード クラウド公式情報

2025年夏の送金プラットフォーム：金融サービスの未来

マネーフォワードは、金融サービスにおける革新を追求し続けており、その一環として2025年夏～秋頃に「送金プラットフォーム」の提供開始を予定しています。このプラットフォームは、単に資金を送金するだけでなく、そのプロセス全体をデジタル化し、会計や決済とシームレスに連携させることを目指しています。これにより、企業や個人は、より迅速かつ安全に資金のやり取りを行えるようになり、さらに送金に伴う経理処理も自動化されることが期待されます。

例えば、企業間での請求書払いにおける送金業務や、従業員への立替経費の精算、フリーランスへの報酬支払いなどが、このプラットフォームを通じて効率化される可能性があります。送金履歴は自動的に会計システムに反映され、仕訳作業の手間を省くだけでなく、キャッシュフローのリアルタイムな把握にも貢献します。この送金プラットフォームは、マネーフォワードが掲げる「お金のプラットフォーム」構想の中核を成すものであり、従来の銀行振込や決済サービスとは一線を画す、次世代の金融インフラとなることが期待されます。金融とテクノロジーの融合、すなわちフィンテックの最前線を走るマネーフォワードの新たな挑戦として、その動向が注目されています。

出典：EnterpriseZine

AI秘書とマネーフォワード：あなたの「困った」を「できた」に変える

マネーフォワードを使いこなしたいけれど、どこから手をつければ良いか迷うことはありませんか？この記事では、マネーフォワードの多岐にわたる機能を、まるで優秀な秘書がサポートしてくれるかのように、あなたの理解を深めるお手伝いをします。AIを賢く活用すれば、膨大な情報の中から自分に必要な知識を素早く引き出し、マネーフォワードをあなたの家計管理や経営支援の強力なパートナーへと進化させることができるのです。

AIは、あなたに代わって判断を下すのではなく、あなたがより良い判断を下すための「思考のたたき台」を提供してくれます。この記事でご紹介するAI活用術を参考に、マネーフォワードとの付き合い方をさらに豊かにしていきましょう。

【思考の整理】記事のテーマをAIで整理・優先順位付けするコツ

マネーフォワードのような多機能なプラットフォームに触れる際、情報が多すぎて圧倒されてしまうことがあります。AIを秘書のように活用することで、この記事で解説されているマネーフォワードの様々な側面を、あなたの興味や目的に合わせて整理し、理解を深めることができます。例えば、「法人向けサービス」について、ご自身のビジネスとの関連性をAIに質問することで、どの機能が特に役立つのか、優先順位を付けてもらうことが可能です。

さらに、AIは個人の家計管理、アカウント管理、広告戦略といった異なるテーマ間での関連性や、それぞれの重要度について、客観的な視点を提供してくれます。これにより、全体像を把握しやすくなり、学習の道筋を立てやすくなります。AIは、あなたの「知りたい」という意思を明確にするための強力なアシスタントとなるでしょう。

【実践の下書き】そのまま使えるプロンプト例（ を使用）

AIに「マネーフォワードの法人向けサービスで、特に中小企業が活用すべき機能とそのメリットを、箇条書きで3つ教えてください。」と指示することで、記事の内容をあなたのビジネス状況に合わせて整理する手助けをしてもらえます。これは、AIが記事全体を読み込み、法人向けサービスという特定の部分に焦点を当て、その中でも中小企業にとって有益な情報を抽出してくれるからです。

マネーフォワードの法人向けサービスにおいて、中小企業が活用すべき主要な機能とその具体的なメリットを、それぞれ3つずつ箇条書きで教えてください。

このプロンプトによって得られた情報は、あくまでAIが記事内容を基に整理した「たたき台」です。ご自身の事業規模や業種、現在の課題などを考慮し、AIが提示した内容をさらに深掘りしたり、具体的な導入ステップに落とし込んだりする作業は、あなた自身で行う必要があります。

【品質の担保】AIの限界を伝え、人がどう微調整すべきかの知恵

AIは、提供された情報に基づいて回答を生成しますが、その内容は常に最新かつ完璧であるとは限りません。特に、マネーフォワードのようなサービスは日々アップデートされるため、AIが参照する情報が古い可能性も考慮する必要があります。また、AIはあくまで一般的な情報に基づいて回答するため、あなたの個人的な状況や特殊なニーズには完全に対応できない場合があります。

したがって、AIが生成した情報を鵜呑みにせず、必ずご自身の目で最新の公式情報を確認し、必要に応じて手動で修正・追記することが重要です。AIを「賢いアシスタント」として活用し、その生成物を「思考の出発点」として、最終的な判断や行動はご自身で行う。このスタンスが、AIを効果的に、そして安全に活用するための鍵となります。