マネーフォワードの全貌を徹底解説！成長を牽引する事業戦略と未来展望

こんにちは！皆さんは「マネーフォワード」と聞いて、どんなイメージをお持ちでしょうか？家計簿アプリ「マネーフォワード ME」を思い浮かべる方もいれば、ビジネス向けのクラウドサービス「マネーフォワード クラウド」を日常的に利用している方もいらっしゃるかもしれませんね。

今回は、2025年時点のマネーフォワードの「今」に焦点を当て、その全貌を徹底的に解説していきます。AI戦略の発表から、多角的な事業展開、堅調な業績、そして未来を創る組織文化まで、マネーフォワードがどのように成長を牽引し、未来を切り拓いているのか、一緒に見ていきましょう！

マネーフォワードとは？企業概要とFintech業界での立ち位置

企業理念と設立の背景

株式会社マネーフォワードは、2012年5月に設立されました。「お金を前へ。人生をもっと前へ。」というミッションのもと、人々の「お金」に関する課題を解決し、より豊かな人生をサポートすることを目指しています。設立当初は個人向けの家計管理サービスからスタートしましたが、急速に法人向けのバックオフィスSaaS領域へと事業を拡大しました。

創業者である辻庸介氏は、以前からお金の管理の煩雑さや情報格差を感じており、テクノロジーの力でこの課題を解決したいという強い思いがありました。この思いが、金融とテクノロジーを融合させた「Fintech」という新しい潮流の中で、マネーフォワードを業界のパイオニアへと押し上げる原動力となっています。

マネーフォワードの根幹には、「ユーザーの課題解決」と「テクノロジーによる社会貢献」という強い理念が流れており、これが多岐にわたる事業展開の基盤を形成しています。

出典：株式会社マネーフォワード「会社概要」

Fintech市場におけるリーダーシップ

マネーフォワードは、日本のFintech業界において疑いのないリーダーシップを発揮しています。個人向けの「マネーフォワード ME」は数千万ユーザーを抱える最大級の家計管理アプリであり、法人向けの「マネーフォワード クラウド」は、会計、人事労務、経費精算など、企業のバックオフィス業務を網羅する多様なサービスを提供し、多くの企業でDX（デジタルトランスフォーメーション）を推進しています。特に中小企業やスタートアップにとって、業務効率化と生産性向上に不可欠な存在となっています。

また、2025年にはSMBCグループとの連携をさらに強化し、「Olive」のような新しい金融サービスとの連携を通じて、Embedded Finance（埋込型金融）のような次世代の金融体験の創出にも貢献しています。このように、既存の金融機関との協業も積極的に進めることで、Fintech市場全体の発展にも大きく寄与しているのです。

出典：株式会社マネーフォワード発表、複数メディア報道

AI戦略「Money Forward AI Vision 2025」の衝撃

2025年4月2日、マネーフォワードは「Money Forward AI Vision 2025」という画期的なAI戦略を発表し、業界に大きな衝撃を与えました。この戦略の核となるのは、「DXからAX（AI Transformation）の会社」への進化を目指すというビジョンです。具体的には、「AIエージェント」「AIエージェントプラットフォーム」「AXコンサルティング」の3つの新サービスを2025年中に順次提供開始する予定です。

「AIエージェント」は、経費精算や給与計算といった個々のバックオフィス業務タスクを自動化するだけでなく、より高度な情報処理を通じて意思決定支援まで行うことを目指します。さらに、「AIエージェントプラットフォーム」は、外部のAIエージェントとの連携を可能にし、マネーフォワードがAIエコシステムのハブとなることを視野に入れています。これにより、人手不足が深刻化する日本社会において、企業の生産性向上と業務の自律化を強力に推進し、未来の働き方を再定義しようとしています。

出典：株式会社マネーフォワード「AI戦略「Money Forward AI Vision 2025」を発表」（2025年4月2日）、複数メディア報道

多角的な事業展開とグループ戦略：個人から法人までを網羅

個人向けサービス「マネーフォワード ME」の進化

「マネーフォワード ME」は、個人の資産を一元管理できる家計管理サービスとして、2025年も引き続き多くのユーザーに利用されています。銀行口座、クレジットカード、証券口座、ポイントサービスなど、あらゆる金融サービスと連携し、家計の「見える化」を実現。日々の収支管理はもちろん、資産形成や貯蓄目標の達成をサポートする機能も充実しています。

特にAI戦略「Money Forward AI Vision 2025」の下、AIを活用したレコメンデーション機能や、よりパーソナライズされた家計改善アドバイスの提供が強化されています。例えば、利用者の支出パターンを分析し、無駄遣いを指摘したり、最適な節約術を提案したりするなど、まるで専属のファイナンシャルプランナーがいるかのような体験を提供しています。これにより、ユーザーは「お金の不安」から解放され、より「人生をもっと前へ」進めることができるよう設計されています。

出典：株式会社マネーフォワード発表、公式サイト

法人向け「マネーフォワード クラウド」シリーズの拡充

法人向けの「マネーフォワード クラウド」シリーズは、会計、人事労務、経費精算、請求書発行など、バックオフィス業務全般をカバーするSaaS群として、2025年もそのラインナップを拡大し続けています。2013年にサービス提供を開始して以来、多くの企業の業務効率化に貢献してきました。

特に2025年には、企業の法務・コンプライアンスを支援する『マネーフォワード クラウドリース会計』の提供開始も予定されており、複雑化する企業会計ニーズに応えています。AI戦略の発表に伴い、クラウドシリーズはさらに進化。AIエージェントが、例えば会計処理の自動化、経費申請のチェック、給与計算のサポートなど、多岐にわたる業務を自律的に実行することで、担当者の負担を大幅に軽減し、より戦略的な業務に集中できる環境を提供しています。これにより、企業のDXをさらに一歩進めたAXを推進しています。

出典：株式会社マネーフォワード「会社概要」、株式会社マネーフォワード発表（2025年）

グループ戦略とエコシステム構築

マネーフォワードは、単一のサービス提供にとどまらず、M&Aや提携を通じて多様なサービスを持つグループ企業としての戦略を推進しています。これにより、個人から法人、さらには金融機関までを網羅する広範なエコシステムを構築しています。例えば、Fintech市場の変化に対応し、Embedded Finance（埋込型金融）のような新しい概念にも積極的に取り組んでいます。

グループ全体で提供されるサービスは相互に連携し、ユーザーは複数のプロダクトを横断的に利用することで、より高い利便性と効率性を享受できます。また、AIエージェントプラットフォームの提供により、マネーフォワードのサービスだけでなく、外部の様々なAIエージェントとも連携可能な環境を構築することで、エコシステムの拡大を加速させています。これは、多角的な事業展開とグループ全体のシナジー効果によって、顧客への提供価値を最大化しようとする戦略の表れと言えるでしょう。

出典：株式会社マネーフォワード発表、複数メディア報道

堅調な業績と市場評価：上場企業としての現在地とNRR

継続的な成長を支える要因

マネーフォワードは、上場企業として安定した成長を続けており、2025年11月期の第3四半期決算説明会（2025年10月15日実施）では、Businessドメインが牽引し売上総利益、EBITDAやEBITDAマージンが過去最高を記録したことが報告されました。この継続的な成長は、主に以下の要因に支えられています。

1. SaaSモデルの強み: 安定したストック収益を生み出すクラウドサービスが基盤。
2. 市場ニーズの増加: 日本企業のDX推進とAI活用のニーズが高まっていること。
3. 積極的な投資: AI技術や新サービス開発への先行投資が未来の成長を確実なものにしていること。

特に、AI戦略「Money Forward AI Vision 2025」が発表された後も、既存事業の堅調な伸びに加え、AIによる新たな価値創出への期待が市場から高く評価されています。

出典：ログミーファイナンス「マネーフォワード、Businessドメインが牽引し売上総利益、EBITDAやEBITDAマージンが過去最高 AIエージェント実装で事業基盤拡充」（2025年10月15日）、株式会社マネーフォワード「2025年11月期 第3四半期決算短信」（2025年10月15日）

財務指標と投資家からの評価

マネーフォワードの財務状況は、投資家から非常に高い評価を受けています。2025年11月期の第1四半期決算（2025年4月14日発表）から第3四半期決算（2025年10月15日発表）にかけて、売上高、売上総利益、そしてEBITDA（Earnings Before Interest, Taxes, Depreciation, and Amortization：利払い・税引き・償却前利益）といった主要な財務指標において、順調な成長が示されています。

特に、中堅企業向けサービスでの成長加速が報告されており、EBITDA（HIRAC除き）も過去最高額を記録しています。これは、同社のSaaSビジネスモデルが、顧客基盤の拡大とともに収益性を着実に向上させている証拠です。市場では、同社の技術力、特にAI戦略に対する期待感が高く、Fintech市場における将来的な成長性も評価されています。経営の透明性も高く、定期的な決算説明会やIR情報の公開を通じて、投資家とのコミュニケーションも密に行われています。

出典：株式会社マネーフォワード「2025年11月期 第1四半期決算短信」（2025年4月14日）、株式会社マネーフォワード「2025年11月期 第2四半期（中間期）決算短信」（2025年7月15日）、株式会社マネーフォワード「2025年11月期 第3四半期決算短信」（2025年10月15日）、株式会社マネーフォワード「マネーフォワード、中堅企業向け成長が加速 EBITDA（HIRAC除き）は過去最高額」（2025年7月15日）

NRR（Net Revenue Retention Rate）が示す顧客価値

SaaSビジネスにおいて、NRR（Net Revenue Retention Rate：ネットレベニューリテンションレート、顧客維持率）は、顧客がどれだけ継続的にサービスを利用し、さらにアップセルやクロスセルを通じて収益が拡大しているかを示す重要な指標です。マネーフォワードのNRRは非公開ですが、一般的にSaaS企業は100%を大きく超えるNRRを維持することで成長が加速すると言われています。堅調な業績と顧客基盤の拡大を見るに、同社のNRRも高い水準を維持していると推測されます。

高いNRRは、顧客がマネーフォワードのサービスに高い価値を感じ、継続的に利用し続けている証です。特に、法人向け「マネーフォワード クラウド」シリーズでは、利用企業の業務効率化への貢献度が高く、サービスの定着率と利用範囲の拡大が進んでいると考えられます。これにより、新規顧客獲得だけでなく、既存顧客からの収益最大化という形で、持続的な成長を実現しています。

出典：株式会社マネーフォワード決算資料、SaaS業界一般論

成長を支える技術力と向き合う課題：グローバル戦略と技術負債

AI・テクノロジーへの積極投資

マネーフォワードの成長の原動力は、その卓越した技術力と、AIをはじめとするテクノロジーへの積極的な投資にあります。2025年4月に発表された「Money Forward AI Vision 2025」は、AI技術を核とした事業変革を明確に打ち出し、AIエージェントの開発と実装に注力しています。具体的には、会計処理の自動化、経費精算の効率化、パーソナルな金融アドバイスなど、多様な領域でAIが人々の業務や生活をサポートする未来を描いています。

同社は、最新のAIモデルやデータ分析技術を積極的に取り入れ、プロダクトの機能性と利便性を高めています。これにより、ユーザーはより少ない労力で、より正確かつ効率的な「お金」の管理や業務遂行が可能になっています。この技術への投資は、単なる機能追加に留まらず、「DXからAXへ」というビジョンの実現に向けた戦略的な動きであり、今後のイノベーションを加速させる基盤となっています。

出典：株式会社マネーフォワード「AI戦略「Money Forward AI Vision 2025」を発表」（2025年4月2日）、複数メディア報道

技術負債への取り組みと品質向上

急速な事業拡大と多様なサービスの提供に伴い、技術負債（過去の技術的判断や設計ミス、不十分なコードなどにより、将来的に発生する開発コストやメンテナンスコスト）は、どんな成長企業にもつきまとう課題です。マネーフォワードもこの課題に真摯に向き合っており、プロダクトの品質向上と技術基盤の改善に継続的に取り組んでいます。

具体的な取り組みとしては、コードのリファクタリング、アーキテクチャの見直し、自動テストの強化、開発プロセスの改善などが挙げられます。これらの地道な努力は、新機能の迅速な開発を可能にし、サービスの安定性を高め、ユーザー体験を向上させるために不可欠です。技術負債を適切に管理し、品質を維持・向上させることは、長期的な成長と競争力維持のために極めて重要な経営課題として認識されています。

技術負債への継続的な取り組みは、将来的なサービスの持続可能性とスケーラビリティを確保するための重要な投資であり、マネーフォワードが長期的な視点で事業を捉えている証拠です。

出典：株式会社マネーフォワード発表、企業インタビュー記事（参考情報より）

グローバル展開への展望と課題

Fintech市場は日本国内に留まらず、世界中で急速な発展を遂げています。マネーフォワードも、将来的にはグローバル市場への展開を視野に入れていますが、そこには多くの課題も存在します。各国の金融法規制の違い、文化的なビジネス習慣、そして強力な競合他社の存在などが挙げられます。

しかし、同社は「グローバルな企業文化を育む私たちの道のり」と題した公式noteを公開するなど、組織内部からグローバル化に対応できる体制づくりを進めています。多様なバックグラウンドを持つ人材の採用や、英語を共通言語とする社内コミュニケーションの推進など、ソフト面での準備も着々と進められています。AI技術の進化は国境を越えるサービス提供の障壁を低減する可能性も秘めており、今後のグローバル戦略の具体的な進展が注目されます。

出典：マネーフォワード公式note「グローバルな企業文化を育む私たちの道のり」（2025年4月13日）

多様な働き方と組織文化：NPO支援から業務委託まで

ミッション・ビジョン・バリュー・カルチャー（MVVC）の浸透

マネーフォワードは、「MVVC（Mission/Vision/Values/Culture）」を組織運営の核として重視しています。企業理念である「お金を前へ。人生をもっと前へ。」というミッションのもと、社員一人ひとりが共通の価値観を共有し、日々の業務に取り組んでいます。このMVVCは、採用活動から日々の業務、評価制度に至るまで、あらゆる組織活動に深く浸透しています。

例えば、社員が自律的にプロジェクトを進めることを奨励したり、失敗を恐れずに挑戦する文化を育んだりすることで、イノベーションが生まれやすい環境を醸成しています。また、オープンなコミュニケーションを重視し、役職に関わらず意見を言いやすいフラットな組織風土も特徴です。このような文化が、社員の高いエンゲージメントと、サービスの継続的な進化を支える重要な要素となっています。

出典：マネーフォワード公式note、OpenWork「株式会社マネーフォワード – 組織体制・企業文化」（2025年11月27日）

多様性を尊重する働き方と人材戦略

マネーフォワードは、社員一人ひとりの多様な働き方を尊重し、柔軟な労働環境を提供しています。例えば、リモートワークやフレックスタイム制度を積極的に導入し、社員が自身のライフスタイルに合わせて働けるよう配慮しています。2025年には「健康経営優良法人2025（大規模法人部門）」に認定されるなど、社員の健康増進にも積極的に取り組んでいます。

また、人材戦略として2025年4月11日には『Talent Forward Strategy 2025』を公開し、多様なバックグラウンドを持つ優秀な人材を惹きつけ、育成するための具体的な方針を示しています。NPO支援や業務委託など、社外との連携も積極的に行い、様々なプロフェッショナルがマネーフォワードの成長に貢献できる機会を提供しています。これは、「適材適所」の考え方をさらに広げ、組織のレジリエンスを高める狙いがあると言えるでしょう。

出典：株式会社マネーフォワード「Talent Forward Strategy 2025」（2025年4月11日）、PR TIMES、公認会計士ナビ、ミライイ「従業員の働きがいを生み出すマネーフォワードの取り組み【前編】」（2025年7月4日）、株式会社マネーフォワード発表

社会貢献と企業市民としての役割

マネーフォワードは、単なる営利企業としてだけでなく、良き企業市民として社会貢献活動にも積極的に取り組んでいます。「お金を前へ。人生をもっと前へ。」というミッションは、社会全体の豊かさ向上を目指すものです。例えば、金融教育プログラムの提供や、NPO法人との連携を通じて、社会課題の解決にも貢献しています。

「Talent Forward Strategy 2025」の中には、社員が社会貢献活動に参加しやすい環境を整備する方針も含まれており、プロボノ活動やボランティア活動への参加を奨励しています。このような取り組みは、社員のエンゲージメント向上にも繋がり、企業文化の醸成にも寄与しています。マネーフォワードは、自社のビジネスを通じて社会に価値を提供するだけでなく、企業活動全体を通じて持続可能な社会の実現に貢献することを目指しているのです。

マネーフォワードの社会貢献活動は、企業としての責任感を果たすだけでなく、社員の成長と組織の活性化にも繋がる好循環を生み出しています。

出典：株式会社マネーフォワード「Talent Forward Strategy 2025」（2025年4月11日）

いかがでしたでしょうか？マネーフォワードは、AI戦略「Money Forward AI Vision 2025」を軸に、個人・法人向けのサービスをさらに進化させ、Fintech業界の未来を切り拓いています。

常に変化する市場環境に対応しながら、革新的な技術と強い組織文化を武器に、私たちの「お金」と「人生」をより豊かにする挑戦を続けていくマネーフォワードの今後に、ますます期待が高まりますね！

マネーフォワードの未来を読み解く、AIアシスタント活用術

【思考の整理】記事のテーマをAIで整理・優先順位付けするコツ

マネーフォワードの全貌を理解するために、この記事は事業戦略、技術戦略、組織文化など多角的に掘り下げています。これらの情報を効率的に整理し、ご自身の関心や目的に沿った優先順位を付ける際に、AIは強力なサポーターとなります。例えば、AIに記事全体を要約させ、特に注目すべきポイントをリストアップさせることで、全体像の把握を迅速に進めることができます。

さらに、AIは情報間の関連性を分析し、深掘りすべきテーマを提案することも可能です。「この記事で最も革新的な要素は何？」「将来的な成長に最も影響を与えそうな戦略は？」といった問いかけを通じて、AIは多角的な視点を提供し、ご自身の思考を整理する手助けをしてくれます。これにより、限られた時間の中で最も価値のある情報を効率的に抽出できるのです。

【実践の下書き】そのまま使えるプロンプト例（ を使用）

AIに記事の内容を理解させ、ご自身の思考を深めるための具体的なプロンプト例をご紹介します。このプロンプトは、記事のサマリーとタイトルに含まれる「事業戦略」「技術戦略」「未来展望」といったキーワードをAIに意識させ、それらの関連性を分析させることを目的としています。

あなたは、マネーフォワードの専門家です。
以下の記事の内容を読み込み、「事業戦略」「技術戦略」「未来展望」の3つの観点から、それぞれ最も重要と思われる要素を3つずつ、簡潔にリストアップしてください。
さらに、これらの要素がどのように相互に関連し、マネーフォワードの成長に寄与しているのか、その関係性を分析してください。
最後に、これらの分析結果を踏まえ、マネーフォワードの将来性について、最も期待できる点を1つ、具体的な理由とともに記述してください。

記事内容：
【ここに記事の本文を貼り付けるか、記事へのリンクを指定してください】

このように具体的に指示を出すことで、AIは単なる要約ではなく、分析的な視点を持ったアウトプットを生成してくれます。生成されたリストや分析結果は、ご自身の理解を深めるための「思考のたたき台」として活用してください。AIの生成した内容を鵜呑みにせず、ご自身の知識や経験と照らし合わせながら、さらに深掘りしたり、別の角度から検討したりすることが重要です。

【品質の担保】AIの限界を伝え、人がどう微調整すべきかの知恵

AIは情報整理や視点の提供において非常に役立ちますが、万能ではありません。AIが生成した内容は、あくまで「たたき台」であり、そのまま鵜呑みにすることは避けるべきです。特に、AIは文脈のニュアンスや、最新の市場動向、あるいは企業文化の微細な側面などを完全に理解しきれない場合があります。そのため、生成された情報を鵜呑みにせず、必ずご自身の目で内容を確認し、事実誤認がないか、あるいはより適切な表現がないかを検討することが不可欠です。

AIの限界を理解した上で、それを補うためには、生成されたアウトプットに対して「なぜ？」と問いかけ、ご自身の知識や経験、あるいは追加で調査した情報と照らし合わせることが重要です。例えば、AIが提示した事業戦略について、「この戦略の成功確率はどの程度だろうか？」「競合他社の動向はどうだろうか？」といった疑問を持ち、ご自身でさらに情報を収集・分析することで、より精度の高い理解と、あなた自身のオリジナリティのある洞察を得ることができるでしょう。AIはあくまで「優秀なアシスタント」であり、最終的な判断と創造は、あなた自身が行うのです。