マネーフォワードで実現する賢い資産形成！連携から投資・保険まで徹底解説

マネーフォワードとは？家計管理の第一歩

マネーフォワード MEの基本機能と連携のメリット

マネーフォワード MEは、家計の管理から資産形成までをサポートする強力なアプリです。銀行口座、クレジットカード、証券口座、電子マネーなど、日頃利用しているさまざまな金融機関情報を連携させることで、あなたの資産状況をリアルタイムで「見える化」します。この連携機能により、手作業で家計簿をつける手間が省け、自動的に収入と支出が記録されるため、忙しい方でも無理なく家計管理を続けられます。複数の金融機関に分散している資産も一画面で把握できるため、自分がどれくらいの資産を持っているのか、どこにいくら使っているのかが一目で分かり、無駄な支出の発見や貯蓄の計画立てに役立ちます。

2025年時点でも、マネーフォワード MEはユーザーの利便性を高めるべく進化を続けています。例えば、三井住友銀行アプリや三井住友カードVpassアプリに『マネーフォワード ME』の資産管理機能が導入予定（2026年3月上旬予定）など、連携サービスは今後も拡充される見込みです。これにより、さらに多くの人が自身の財務状況を理解し、より賢い資産形成への第一歩を踏み出すことができるでしょう。

自動家計簿で支出を「見える化」する

マネーフォワード MEの最大の魅力の一つは、その自動家計簿機能にあります。連携した金融機関から自動的に取引明細を取り込み、食費、交通費、娯楽費など、適切なカテゴリに分類してくれます。これにより、何にどれだけ使っているのかが明確になり、無意識のうちに浪費していた部分を発見しやすくなります。特に、Suicaなどの電子マネー連携は、日々の細かな交通費やコンビニでの支出も自動で記録してくれるため、家計簿の抜け漏れを防ぎ、より正確な支出管理を可能にします。

カテゴリ分類された支出は、グラフで視覚的に表示されるため、感覚的にも理解しやすくなっています。例えば、「今月の食費が予算を超過している」「娯楽費が先月よりも増えている」といった傾向を把握することで、次月の予算設定や節約計画に活かすことができます。このように、マネーフォワード MEは単なる記録ツールではなく、あなたの消費行動を振り返り、改善を促すための強力なパートナーとなるのです。自身の金融リテラシーを高め、賢い支出習慣を身につけるためにも、この「見える化」機能は欠かせません。

2025年の進化：新NISA対応と最新機能

2025年、マネーフォワード MEは資産形成を強力に支援するためのさらなる進化を遂げています。特に注目すべきは、2024年に開始された新NISA制度への対応です。新NISAの非課税投資枠を活用した資産運用は、将来の資金形成において非常に重要であり、マネーフォワード MEは証券口座連携を通じて、NISA口座での投資状況も一元的に管理できます。これにより、あなたの投資ポートフォリオ全体を俯瞰し、NISA枠を最大限に活用できているかを確認することが容易になります。

また、「資産形成アドバンスコース」の拡充も特筆すべき点です。これは、より高度な資産管理や分析を求めるユーザーに向けたもので、詳細なレポート機能や、複数の資産をグループ分けして管理できる機能などが提供されています。さらに、マネーフォワードホーム株式会社は2025年12月15日より、年末年始キャンペーンとして「お金の振り返り2025」の配信を開始するなど、ユーザーが自身の財務状況をより深く理解し、翌年の計画を立てるための支援も強化しています。これらの最新機能とキャンペーンを活用することで、2025年の資産形成をより効果的に進めることができるでしょう。

貯蓄と定期預金をマネーフォワードで効果的に管理する

複数の銀行口座を一元管理する利便性

現代では、給与口座、生活費口座、貯蓄用口座、さらには目的別の定期預金口座など、複数の銀行口座を使い分けている方が少なくありません。それぞれの口座の残高を個別に確認するのは手間がかかり、全体として今どれだけの資金があるのか把握しにくいという課題があります。マネーフォワード MEは、こうした課題を解決するために、複数の銀行口座を連携し、すべての残高を一画面でまとめて表示できる機能を提供します。

これにより、あなたはログイン先を切り替えることなく、普通預金と定期預金の合計額、緊急予備資金、将来のための積立金などを瞬時に確認できます。例えば、「今月の生活費が残っているか」「目標額まであとどれくらい貯めれば良いか」といった状況がクリアになり、無駄遣いを防ぎ、計画的な貯蓄を促します。特に定期預金は満期日や金利が異なる場合が多いため、一覧で管理できることは、次の預け替えの検討や、より有利な金融商品への移行を考える上でも非常に有用です。

貯蓄目標設定と進捗の可視化

具体的な目標がなければ、貯蓄はなかなか続きません。「マイホーム資金」「教育資金」「老後資金」など、人生にはさまざまな貯蓄目標があります。マネーフォワード MEでは、これらの目標をアプリ上で設定し、現在の貯蓄状況と目標額との差を可視化することができます。目標額を設定することで、毎月いくら貯蓄すべきか、どのようなペースで貯めていけば達成できるのかが明確になり、貯蓄へのモチベーション維持につながります。

さらに、目標に対する進捗がグラフや数値で日々更新されるため、達成度合いをリアルタイムで確認できます。「あと〇ヶ月で目標達成！」といった具体的な数字が見えると、節約にも一層力が入るでしょう。例えば、毎月の自動積立設定と連携すれば、積立額が目標にどれだけ貢献しているかを把握しやすくなります。この機能は、単に貯蓄額を増やすだけでなく、目的意識を持って計画的に資産を形成する上で非常に重要な役割を果たします。

資金循環統計から見る日本の貯蓄動向とマネーフォワードの役割

日本銀行が公表する資金循環統計（速報）は、日本の家計がどのような金融資産を保有しているかを示す重要なデータです。例えば、2025年第3四半期の日本銀行の資金循環統計によると、日本の家計の金融資産における現預金の割合が高い傾向が続いていると推測されます。これは、多くの家庭がリスクを避け、流動性の高い預貯金を中心に資産を保有していることを示唆しています。

このような背景の中で、マネーフォワード MEは、個々人の貯蓄状況をより詳細に把握し、その後の資産形成に繋げるための重要なツールとなり得ます。単に預貯金として資金を保有するだけでなく、マネーフォワード MEを通じて、どの銀行にいくら預けているかを可視化し、余剰資金を特定することができます。その上で、目標設定機能と組み合わせることで、漠然とした貯蓄から、より戦略的な資産形成への移行を促します。個人の金融行動が、国の資金循環統計のようなマクロ経済の動向とどのように関連しているかを理解することは、自身の資産形成を考える上で非常に有益です。
（出典：日本銀行 資金循環統計（速報）2025年第3四半期）

投資への一歩：マネーフォワードで始める投資信託と分類

投資信託の基本とマネーフォワードでの管理

投資信託は、少額から始められる資産運用の代表的な手段であり、多くの投資家から支持されています。プロのファンドマネージャーが、複数の株式や債券などに分散投資してくれるため、投資初心者でも手軽に始められるのが魅力です。マネーフォワード MEは、この投資信託の管理においても強力なツールとなります。連携した証券口座を通じて、あなたが保有している投資信託の種類、購入価格、現在の評価額、損益状況などを自動で取り込み、一元的に表示します。

これにより、複数の投資信託を保有している場合でも、それぞれの状況を個別に確認する手間が省け、ポートフォリオ全体のバランスやリスク状況を把握しやすくなります。例えば、特定の投資信託が大きく値上がりしている、あるいは値下がりしているといった情報がすぐに分かり、今後の売買判断やリバランス（資産配分の調整）の検討に役立てることができます。
ただし、マネーフォワードMEファンド#1のように、一部のファンドには運用期間が設定されているため、常に最新情報を確認することが重要です（例：マネーフォワードMEファンド#1の予定運用期間終了日：2025年9月30日）。
（出典：楽天証券 マネーフォワードMEファンド#1）

2025年の投資環境とNISA制度の活用

2025年の投資環境は、2024年に開始された新NISA制度により、個人の資産形成にとって大きな追い風となっています。NISA（少額投資非課税制度）は、投資から得られる利益が非課税となる画期的な制度であり、賢く活用することで将来の資産を効率的に増やすことが可能です。マネーフォワード MEは、証券口座との連携により、あなたのNISA口座での投資状況も一括で管理できるため、非課税投資枠を最大限に活用できているかを簡単に確認できます。

金融庁や厚生労働省などが開催するセミナー（例：2025年10月22日開催「将来を見据えたおかねのキホン～NISAとiDeCoで始める資産形成セミナー2025」）でもNISAの重要性が強調されており、マネーフォワード MEを通じて自身の投資状況を把握し、NISA枠を有効活用することは、2025年以降の資産形成戦略において不可欠と言えるでしょう。また、2025年12月に公表予定の金融庁の資料では「令和8（2026）年度税制改正について」が検討されており、NISA制度のさらなる拡充や金融所得課税の見直しなど、税制の変更が資産形成に影響を与える可能性もあるため、常に最新の情報を把握しておくことが重要です。
（出典：金融庁、厚生労働省、金融経済教育推進機構（J-FLEC） 公的機関資料）

『SUSTEN for マネーフォワード』で始めるロボアド投資

投資初心者の方や、日々の市場動向を追う時間がない方には、ロボアドバイザーを活用した投資が有力な選択肢となります。『SUSTEN for マネーフォワード』は、株式会社マネーフォワードが提供する新NISA対応の投資一任サービスで、2024年2月9日から提供が開始されました。このサービスを利用すれば、あなたのリスク許容度や目標に応じて、最適な資産配分で自動的に運用を行ってくれます。

マネーフォワード MEと連携することで、ロボアドバイザーでの運用状況も他の金融資産と合わせて一元管理できるため、ポートフォリオ全体のバランスを把握しながら、専門家の知識を借りたような形で効率的な資産形成を進めることができます。

ロボアド投資は、感情に左右されずに計画的な運用を続けられるというメリットもあります。投資は始めたいけれど、何から手をつけていいか分からないという方は、『SUSTEN for マネーフォワード』のようなサービスも検討してみる価値があるでしょう。マネーフォワード MEを通じて、多様な投資手段を総合的に管理し、自身のライフプランに合った資産形成を目指しましょう。

高度な資産管理：生命保険・変額保険・退職金の記録術

保険商品の登録と全体像の把握

生命保険や医療保険、がん保険など、私たちの生活にはさまざまな保険が欠かせません。しかし、複数の保険会社と契約していると、それぞれの保障内容や保険料、契約期間などを把握するのが難しくなりがちです。マネーフォワード MEは、これらの保険契約を登録し、保険の全体像を一元的に管理できる機能を提供します。保険の契約情報を入力することで、毎月の保険料の支払い状況が家計簿に自動で反映され、保障内容も一覧で確認できるようになります。

これにより、例えば「どの保険に加入しているか思い出せない」「保障内容が重複していないか」「現在のライフスタイルに合った保障になっているか」といった疑問を解消できます。定期的に保険の見直しを行う際にも、マネーフォワード MEに登録された情報があれば、比較検討がスムーズに進みます。
なお、マネーフォワードが提供する生命保険商品は、引受保険会社がライフネット生命保険株式会社であり、マネーフォワードホーム株式会社は保険募集代理店としての情報提供を行っています。商品内容や契約条件については、必ず引受保険会社の情報を確認することが重要です。
（出典：マネーフォワードホーム株式会社 マネーフォワードの生命保険）

変額保険の特性とマネーフォワードでの評価額管理

変額保険は、保険料の一部を投資信託などで運用し、その運用実績によって将来の保険金や解約返戻金が変動するタイプの保険です。一般的な定額保険とは異なり、運用リスクを契約者が負うため、資産が増える可能性もある一方で、元本割れのリスクも存在します。このような特性を持つ変額保険は、その評価額を定期的にチェックし、資産全体の中でどのように位置づけられているかを把握することが非常に重要です。

マネーフォワード MEに証券口座や保険会社との連携が可能な場合（または手動で評価額を入力することで）、変額保険の現在の評価額を他の金融資産と合わせて管理できます。これにより、あなたの総資産に占める変額保険の割合や、その変動が全体に与える影響を把握しやすくなります。

資産全体のリスク管理の観点からも、変額保険のような変動性の高い資産を「見える化」することは、賢い資産形成において不可欠と言えるでしょう。

定期的に評価額を確認し、必要に応じてポートフォリオの見直しを検討することが推奨されます。

退職金を含む老後資産の全体設計

人生100年時代と言われる現代において、老後資金の設計は非常に重要な課題です。退職金は、老後資金の大きな柱となることが多いため、これを他の金融資産と合わせて管理し、将来のライフプラン全体の中でどのように活用するかを計画する必要があります。マネーフォワード MEは、退職金の情報自体を直接連携することは難しい場合がありますが、退職金を受け取った後の預貯金や投資資金として登録することで、老後資産の全体像を把握する手助けとなります。

注意点として、『マネーフォワード クラウド給与』は、現状給与所得の計算のみに対応しており、退職所得には対応していません。そのため、退職金の正確な計算や税金対策については、別途専門家や税理士に相談することをお勧めします（出典：マネーフォワード クラウド給与サポート）。しかし、受け取った退職金をどのように運用していくか、何年後にいくら必要かといった計画をマネーフォワード ME上でシミュレーションすることで、具体的な老後設計を立てることが可能になります。iDeCoなどの個人型確定拠出年金と合わせて、退職金を含む将来の資金計画を総合的にデザインしましょう。

資産形成アドバンスコースで未来をデザインする活用術

アドバンスコースの機能とプレミアムサービス

マネーフォワード MEは、無料版でも十分便利な機能が提供されていますが、さらに高度な資産管理を目指すなら「資産形成アドバンスコース」のプレミアムサービスがおすすめです。このコースでは、無料版では利用できない詳細なレポート機能や、複数の資産をグループ分けして管理できる機能、データのCSVエクスポート機能などが提供されます。例えば、家族の資産をまとめて管理したり、特定のお金（教育資金、住宅ローンなど）に紐付けて管理したりすることが可能になります。

プレミアムサービスを利用することで、より詳細な分析が可能となり、自身の資産状況や家計の傾向を深く理解することができます。これにより、単なる収支の記録に留まらず、将来のライフプランに基づいた具体的な資産形成戦略を立てるための強力な情報源となります。例えば、過去の支出データを詳細に分析し、無駄な出費を特定したり、投資ポートフォリオのリスク分散状況をよりきめ細かく確認したりすることができます。自分の資産を「攻め」と「守り」に分けて管理するなど、高度な戦略を実行する上で欠かせない機能が満載です。

資産形成に役立つレポート機能と分析

アドバンスコースの大きな魅力は、その優れたレポート機能と分析ツールにあります。過去の資産推移を長期にわたってグラフで確認できるのはもちろん、カテゴリ別の支出分析、特定の期間における資産の増減要因の分析など、多角的な視点からあなたの家計と資産を診断してくれます。これらのレポートは、自分がどこにお金を使い、どこから収入を得ているのか、そして資産がどのように変化しているのかを客観的に把握するために非常に有効です。

例えば、「今年の夏のボーナスは、何にどれくらい使ったか」「昨年と比較して、投資収益はどれくらい増えたか」といった疑問に対し、具体的なデータに基づいた答えを提供してくれます。これにより、漠然とした不安を解消し、次の一手を考えるための具体的な根拠を得ることができます。マネーフォワードホーム株式会社は、2025年12月15日から「お金の振り返り2025」キャンペーンを開始しており、このようなレポート機能を活用して、1年間の家計を振り返り、来年の計画を立てる良い機会となるでしょう。レポートから得られる洞察は、あなたの資産形成の未来をデザインするための羅針盤となるはずです。

2025年の税制改正と資産形成への影響

資産形成を行う上で、税制の動向は非常に重要な要素です。特に2025年以降も、NISA制度の拡充や金融所得課税の見直しなど、税制改正に関する議論は活発に進んでいます。2025年12月に金融庁が公表する「令和8（2026）年度税制改正について」の資料には、これらの重要な情報が含まれる可能性が高いです。税制の変更は、投資の利益や保険の受け取り、退職金など、あらゆる資産形成の局面で影響を及ぼすため、常に最新の情報を把握しておくことが賢い選択と言えます。
（出典：金融庁 令和８（2026）年度税制改正について）

マネーフォワード MEのアドバンスコースを活用すれば、自身の資産状況を詳細に把握しているため、税制改正によってどのような影響があるのか、どのような対策を講じるべきかをより具体的に検討できます。

例えば、NISA制度の変更があれば、投資枠の活用方法を見直したり、金融所得課税が変われば、売却タイミングや保有資産の配分を調整したりする判断材料になります。税制は複雑なため、必要に応じて税理士などの専門家のアドバイスも受けつつ、マネーフォワード MEで得られる情報を最大限に活用して、未来の資産形成を有利に進めましょう。

マネーフォワードで資産形成をもっと賢く！AIアシスタントがあなたの秘書に

日々の家計管理から将来の資産形成まで、マネーフォワードを活用することで、まるで優秀な秘書やアシスタントがいるかのように、あなたの財産状況を戦略的に管理できるようになります。本セクションでは、AIを味方につけ、日々の忙しさの中でも効率的に資産形成を進めるための具体的な活用法をご紹介します。AIは、あなたに代わって判断を下すのではなく、あくまであなたの思考をサポートし、より良い決断を導くための強力なツールとして活用できます。

【思考の整理】AIで資産形成の優先順位を明確にする

マネーフォワードで集約された膨大な資産情報。これらを前に、どこから手を付ければ良いか迷うこともあるでしょう。そんな時、AIはあなたの思考を整理し、優先順位付けを助ける秘書のような存在になります。例えば、「現在の貯蓄額と毎月の収入から、5年後に頭金として300万円を貯めるには、毎月いくら節約する必要があるか？」といった具体的な質問をAIに投げかけることで、目標達成に向けた現実的な道筋を、AIがデータに基づいて瞬時に提示してくれます。これにより、漠然とした不安が解消され、具体的な行動計画へと落とし込みやすくなるのです。

AIは、単に情報を提示するだけでなく、複数の選択肢とそのメリット・デメリットを整理して示すことも得意です。投資信託の選び方、保険の見直し、退職金運用のシミュレーションなど、多岐にわたる資産形成のテーマについて、AIに「〇〇という条件で、どのような投資方法が考えられますか？それぞれのメリット・デメリットを教えてください。」と質問することで、多角的な視点を得ることができます。これにより、ご自身の状況に最適な戦略を、より深く理解しながら検討できるようになります。

【実践の下書き】AIに「資産形成プランのたたき台」を作ってもらう

AIは、あなたの指示に基づいて、資産形成プランのたたき台となる文章やアイデアを生成するのに役立ちます。これは、ゼロから考える手間を省き、思考のスピードを格段に上げることを意味します。以下に、マネーフォワードの情報を活用した具体的なプロンプト例を示します。このプロンプトを参考に、ご自身の状況に合わせてカスタマイズしてみてください。

AIに、私のマネーフォワードのデータ（連携済みのSuica利用履歴、銀行口座の残高、投資信託の評価額、生命保険の積立額、退職金見込み額など）を基に、以下の条件で「30代後半、共働き夫婦、子供一人（小学生）の5年後の資産形成プランのたたき台」を作成してください。

条件：
・現在の貯蓄額：XXXX円
・毎月の手取り収入合計：XXXX円
・毎月の固定費（家賃、ローン等）：XXXX円
・毎月の変動費（食費、交際費、趣味等）：XXXX円（※マネーフォワードの支出履歴から概算）
・目標：5年後に子供の教育資金としてXXXX円を準備する
・リスク許容度：中程度
・考慮すべき点：住宅ローンの繰り上げ返済、NISA枠の活用、iDeCoの検討
    

このプロンプトは、AIに具体的な数値を提示し、目標やリスク許容度といった条件を明確に伝えることで、より的確なプランのたたき台を生成させるためのものです。AIが生成した内容は、あくまで「たたき台」です。ご自身のライフプランや価値観に照らし合わせ、具体的な行動に移す前に必ず内容を精査し、必要に応じて専門家のアドバイスも参考にしながら、最終的なプランを決定することが重要です。

【品質の担保】AIの生成物を鵜呑みにせず、人の知恵で磨き上げる

AIは強力なアシスタントですが、万能ではありません。AIが生成した資産形成プランのたたき台は、あくまで「可能性」や「一般的な傾向」を示唆するものです。個々の家庭の微妙な状況や、将来予測が難しい不確実な要素（病気、転職、経済情勢の急変など）までを完全に把握し、最適な判断を下すことは現時点のAIには難しい場合があります。そのため、AIの生成物をそのまま鵜呑みにせず、必ずご自身の目で確認し、理解することが不可欠です。

AIからの示唆を元に、ご自身の直感や経験、そして何より「ご自身の将来こうありたい」という明確なビジョンと照らし合わせながら、プランを微調整していくことが、賢い資産形成への鍵となります。例えば、AIが提案した投資方法が、ご自身の「リスクはできるだけ取りたくない」という考え方と合わない場合は、AIに別の選択肢を尋ねたり、ご自身でさらに調べたりする必要があります。AIはあくまで強力な「道具」であり、最終的な意思決定と責任は、常にあなた自身にあるということを忘れないでください。