生涯年収の真実！平均値・中央値・目標設定まで徹底解説

生涯年収と聞いて、あなたはどんなイメージを持つでしょうか？「自分には関係ない遠い話」「高学歴の人だけのもの」と感じるかもしれません。しかし、生涯年収は、私たちが一生涯で稼ぎ出すお金の総額を指し、あなたのキャリアプランやライフプランを考える上で非常に重要な指標となります。

この記事では、最新データに基づいた生涯年収の平均値と中央値から、学歴や企業規模による違い、さらには生涯年収を最大化するための具体的な戦略まで、徹底的に解説していきます。あなたの年収が平均と比べてどうなのか、将来の目標をどう設定すべきか、具体的なヒントが見つかるはずです。

生涯年収の平均値と中央値：あなたの年収は「おかしい」？

生涯年収の「平均値」とは？最新データを徹底解説

生涯年収とは、文字通り「人が一生のうちに稼ぐお金の総額」を指します。これは、老後の資金計画や住宅購入、子どもの教育費など、人生の大きなイベントを考える上で欠かせない数字です。

最新のデータを見ると、2024年の日本全体の生涯年収（生涯賃金）の平均は約2億2,303万円とされています。これは前年比で191万円アップしており、過去8年間で最も高い水準となりました。景気回復や賃上げの動きが反映されていると言えるでしょう。

さらに詳しく見ると、正規社員として働く大学・大学院卒の男性の生涯年収は約2億6,190万円、女性は約2億1,240万円というデータが出ています。また、企業規模による差も顕著で、1,000人以上の大企業に勤めた大学・大学院卒の男性の場合、生涯年収は約3億1,000万円に達する一方、10～99人規模の企業では約2億円と、大きな開きがあります。

これらの平均値は、あくまで全体や特定の属性の傾向を示すものであり、個々のキャリアや努力によって大きく変動する可能性があります。自身の状況と照らし合わせながら、平均値を参考にすることが大切です。

生涯年収の「中央値」から見える真実

生涯年収を語る上で、「平均値」と並んで重要なのが「中央値」です。平均値は全てのデータを合計して個数で割ったものですが、中央値はデータを小さい順に並べたときにちょうど真ん中に位置する値を示します。

なぜ中央値が重要なのでしょうか？それは、一部の非常に高い年収を持つ層が平均値を押し上げてしまう可能性があるためです。例えば、ごく一部の億万長者が存在すると、平均年収は高くなりますが、多くの人の実態とはかけ離れてしまうことがあります。

中央値を見ることで、より多くの人が実際に得ている年収の実態に近い数字を把握できます。参考情報には具体的な生涯年収の中央値は提示されていませんが、一般的に平均値と中央値に大きな乖離がある場合、それは高所得者層とそうでない層との格差が大きいことを示唆していると言えるでしょう。

平均値だけで一喜一憂せず、中央値という視点も持つことで、より現実的なキャリアプランを立てるヒントが得られるはずです。

あなたの年収は平均・中央値と比べてどう？

さて、ここまでの情報を踏まえて、あなたの現在の年収やキャリアプランは、これらの平均値・中央値と比べてどうでしょうか？もしかしたら「自分の年収はおかしいのか？」と感じているかもしれません。

ここで参考になるのが、年代別の平均年収です。2024年のデータでは、以下のような推移が見られます。

• 20代：平均年収360万円
• 30代：平均年収451万円
• 40代：平均年収519万円
• 50代以上：平均年収607万円

自身の年齢層の平均年収と比べてみて、現状を把握する一つの目安にしてみてください。もし平均よりも低くても、それは決して「おかしい」わけではありません。キャリアは長期的な視点で考えるべきものであり、今後のスキルアップやキャリアチェンジによって、いくらでも挽回・向上が可能です。

重要なのは、これらの数字を「絶対的な基準」としてではなく、「自分の現在地を知り、未来を考えるための参考情報」として捉えることです。自身の市場価値やスキルを冷静に見極め、今後の目標設定に役立てましょう。

生涯年収の目安と求め方：現時点から予測する未来

生涯年収のシンプルな計算方法

自分の生涯年収がどのくらいになるのか、現時点からおおよそ予測したいと考える方も多いでしょう。最もシンプルな生涯年収の計算方法は、現在の年収をベースに、定年までの年数を掛け合わせる方法です。

たとえば、現在の年収が400万円で、今後40年間働くとして定年を迎える場合、単純計算で「400万円 × 40年 = 1億6,000万円」となります。

しかし、これはあくまで非常にシンプルな計算です。実際には、年収は年齢とともに昇給したり、転職によって大きく変化したり、あるいはキャリア中断で減少したりする可能性があります。より現実的な予測のためには、年代別平均年収や自身のキャリアプランを考慮に入れることが重要です。

退職金やボーナス、福利厚生なども生涯年収に含めて考えるべき要素ですが、まずは基本となる「賃金」でシミュレーションしてみることから始めましょう。

年代別平均年収から未来を予測する

自身の生涯年収を予測する上で、年代別の平均年収データは非常に有用な手がかりとなります。先ほども触れましたが、改めて具体的な数字を見てみましょう。

この表を見ると、年代が上がるにつれて平均年収が着実に増加していくことがわかります。特に50代になると、経験とスキルが評価され、年収のピークを迎える人が多い傾向にあります。

もしあなたが20代であれば、このペースで昇給していくと仮定して、今後の年収を予測することができます。もちろん、これは平均値なので、個人の努力や成果、所属する企業や業界によって上振れも下振れもします。しかし、自分のキャリアパスを設計する上での強力な参考データとなるでしょう。

企業規模が与える生涯年収への影響

生涯年収を予測する上で、働く企業の規模も非常に重要な要素です。一般的に、大企業に勤める方が中小企業に勤めるよりも生涯年収が高くなる傾向があります。

具体的なデータを見てみましょう。大学・大学院卒の男性が正社員として働いた場合、1,000人以上の大企業に勤めると生涯年収は約3億1,000万円に達します。一方で、10～99人規模の中小企業に勤めた場合の生涯年収は約2億円と、その差は歴然としています。

大企業が高い生涯年収を実現できる要因としては、安定した経営基盤による高水準の給与体系、充実した福利厚生、そして退職金の厚さなどが挙げられます。また、キャリアパスが明確で、昇進の機会も豊富であるため、年収が着実に上がっていく傾向にあります。

もちろん、中小企業で働くことにも、裁量権の大きさやスピード感のあるキャリア形成といったメリットがあります。しかし、生涯年収という観点からは、企業規模が大きな影響を与えることは、キャリア選択の際に考慮すべき重要なポイントと言えるでしょう。

理系・文系、学歴別で見る生涯年収の違い

学歴と生涯年収の決定的な関係

生涯年収に最も大きな影響を与える要素の一つが「学歴」であることは、多くのデータが示しています。高学歴であるほど、生涯年収も高くなる傾向があるのは日本に限った話ではありません。

具体的な試算によると、大学・大学院卒と高校卒では、生涯年収に約6,000万円もの差が生じると言われています。これは、就職先の選択肢の広さ、初任給の高さ、その後の昇給カーブの違いなどが複合的に影響している結果です。

正社員としてフルタイムで60歳まで働いた場合の生涯賃金（退職金含まず）を比較すると、以下のようになります。

• 大学・大学院卒男性：約2億7,000万円
• 高校卒男性：約2億1,000万円
• 大学・大学院卒女性：約2億2,000万円
• 高校卒女性：約1億5,000万円

これらの数字は、教育への投資が生涯にわたるリターンとして大きく返ってくる可能性を示唆しています。もちろん、学歴がすべてではありませんが、キャリアのスタートラインやその後の伸びしろに影響を与える重要な要素であることは間違いありません。

文系と理系で生じるキャリアと年収の差

学歴だけでなく、大学で何を専門にしたか、つまり文系か理系かによっても、キャリアパスや生涯年収に違いが生じることがあります。参考情報には具体的な文理別のデータはありませんが、一般的な傾向として見てみましょう。

理系は、IT、製造業、医療、研究開発などの分野で専門性の高いスキルを身につけることが多く、特定の技術や知識に対する需要が高いため、比較的高い年収を得やすい傾向があります。特に、需要が伸びている分野（AI、データサイエンスなど）の専門スキルを持つ人材は、市場価値が高く評価されやすいでしょう。

一方、文系は、営業、マーケティング、人事、企画、管理職など、幅広い職種で活躍します。専門職としてのスタートではなく、ビジネス全般の知識やコミュニケーション能力を活かし、マネジメント層や経営層に昇り詰めることで高収入を得るケースが多く見られます。初期段階での年収は理系に及ばないことがあっても、キャリアを重ねるごとに逆転する可能性も十分にあります。

どちらが良い・悪いではなく、自身の興味や適性、そして市場の需要を見極めながら、強みを活かせるキャリアを選択することが、生涯年収を最大化する上で重要だと言えるでしょう。

男女間の生涯年収格差の背景

残念ながら、日本においてはいまだ男女間の生涯年収格差が課題として存在しています。データによると、一般労働者の生涯賃金では、女性が男性よりも7,200万円少なくなるという衝撃的な数字が出ています。

また、2024年のビジネスパーソンの平均年収では、男性が481万円、女性が366万円と、約115万円の差があります。

この格差の背景には、様々な要因が複合的に絡み合っています。例えば、結婚や出産、育児といったライフイベントによる女性のキャリア中断や時短勤務、非正規雇用の割合の高さ、昇進機会の差、さらには性別役割分業意識による職種の偏りなどが挙げられます。

近年、政府や企業による「女性活躍推進」の取り組みが進められていますが、この格差を埋めるにはまだ時間がかかると考えられます。女性がキャリアプランを考える際には、これらの社会的な背景を理解し、支援制度の活用や、柔軟な働き方を実現できる企業選び、あるいは自らの市場価値を高めるための努力がより一層求められる時代と言えるでしょう。

生涯年収3億・4億円は無理？非現実的な数字に惑わされないために

「高額生涯年収」の現実的なラインとは？

「生涯年収3億円」「生涯年収4億円」といった数字を聞くと、多くの人が「自分には無理だ」「非現実的だ」と感じるかもしれません。しかし、一部の層にとっては、決して夢物語ではありません。

先に触れたように、1,000人以上の大企業に勤めた大学・大学院卒の男性の場合、生涯年収は約3億1,000万円に達するというデータがあります。これは、生涯年収3億円というラインが、特定の条件下で実現可能な現実的な数字であることを示しています。

もちろん、これは「平均」であり、誰もが到達できるわけではありません。高額な生涯年収を達成しているのは、一般的に、高い専門性を持つITエンジニア、外資系企業や大手金融機関の社員、コンサルタント、あるいは医師や弁護士といった士業などの一部の層に集中している傾向があります。

自分のキャリアプランを考える際には、現実的な目標設定が重要です。過度に高い目標に囚われすぎず、自身の能力や市場価値、興味・関心に基づいた実現可能な目標を見つけることが、着実なキャリア形成へと繋がります。

大企業勤めが実現する高額生涯年収

生涯年収3億円を超えるような高額な賃金を実現している層には、「大企業に勤める」という共通点がしばしば見られます。大企業は、中小企業と比較して、生涯年収が高い傾向にあることはデータからも明らかです。

大企業で高額な生涯年収を実現できる要因は多岐にわたります。まず、初任給が中小企業よりも高い傾向にあり、その後の昇給カーブも比較的安定しています。また、福利厚生が充実しており、退職金制度も手厚いことが多く、これらが最終的な生涯年収を押し上げます。

さらに、大企業では大規模なプロジェクトや国際的なビジネスに携わる機会も多く、高度なスキルや経験を積むことができます。これが自身の市場価値を高め、さらなる高収入へと繋がる好循環を生み出すのです。もちろん、大企業への入社競争は激しいですが、高額な生涯年収を目指す上での強力な選択肢であることは間違いありません。

生涯年収の手取りを意識する重要性

生涯年収の数字ばかりに注目していると見落としがちなのが、「手取り」の重要性です。これまで見てきた生涯年収は、すべて税金や社会保険料が引かれる前の「総額」を指します。

実際に私たちの生活で使えるお金は、この総額から所得税、住民税、社会保険料（健康保険、厚生年金、雇用保険など）が控除された「手取り額」です。生涯年収がたとえ3億円あっても、実際に自由に使えるお金は、その金額よりも大幅に少なくなります。

例えば、年収600万円の人の手取りが約470万円前後になるように、年収の約2割〜3割が控除されるのが一般的です。生涯年収2億円の人であれば、ざっくり計算しても4,000万円〜6,000万円は控除されると考えることができます。

そのため、老後の生活設計や住宅購入、子どもの教育費などのライフプランを立てる際には、生涯年収の総額だけでなく、手取り額を考慮に入れることが非常に重要です。現実的な資金計画を立てるためには、常に「実際に使えるお金はいくらなのか」という視点を持つようにしましょう。

生涯年収を最大化する賢い方法と「前借り」の落とし穴

生涯年収を最大化するための賢い戦略

生涯年収を最大化するためには、単に目の前の給料を増やすだけでなく、長期的な視点での賢い戦略が必要です。まず重要なのは、具体的な貯金の目標額を設定することです。漠然とした「お金を貯める」ではなく、「〇年後に〇〇万円貯める」といった明確な目標を持つことで、モチベーションを維持し、計画的に行動できるようになります。

次に、収入源を増やす努力も欠かせません。本業でのスキルアップはもちろんのこと、副業や投資による資産形成も有効な手段です。特に、若いうちから積立投資などを始めることで、複利の効果を最大限に活用し、将来の資産を大きく増やすことが期待できます。

また、キャリアプランを戦略的に立てることも重要です。需要の高い業界や職種に身を置くこと、自身の専門性を高めるための学習を継続すること、キャリアアップのための転職を検討することなど、常に自分の市場価値を高める意識を持つことが、生涯年収の最大化に繋がります。

キャリアプランと市場価値の見極め

生涯年収を最大化するには、自身の「市場価値」を常に意識し、高めていくことが不可欠です。スキルや業界の市場価値は常に変動しています。数年前には高需要だったスキルが、今では一般的になっている、あるいは新しい技術の登場で価値が下がるといったケースも珍しくありません。

自身の現在のスキルや経験が、転職市場でどの程度評価されるのかを定期的に見極めることが大切です。具体的には、転職エージェントとの面談や、求人情報の分析を通じて、自分の強みと弱み、そして市場が求めているスキルセットを把握しましょう。不足しているスキルがあれば、積極的に学習して補う自己投資も重要です。

「今の会社で働き続けること」だけが唯一のキャリアパスではありません。時には、より自分の市場価値を高く評価してくれる企業への転職や、新しい分野への挑戦が、結果として生涯年収を大きく引き上げるきっかけとなることもあります。自身のキャリアプランは常に流動的であると考え、柔軟に対応していく姿勢が求められます。

ライフイベントと年収のバランス戦略

人生には、結婚、出産、育児、住宅購入、介護といった様々なライフイベントがあります。これらのイベントは、キャリアや年収に大きな影響を与える可能性があります。特に、出産・育児は女性のキャリア中断や働き方の変化を伴うことが多く、生涯年収に影響を及ぼしやすいと言われています。

しかし、これらのライフイベントを「前借り」や「キャリアの落とし穴」として捉えるのではなく、計画的にバランスを取りながら年収を確保していく戦略を立てることが重要です。

例えば、夫婦でキャリアプランを共有し、協力体制を築く「共働き戦略」。柔軟な働き方（フレックスタイム、リモートワーク、時短勤務など）が可能な企業を選ぶ、あるいは自ら交渉して働き方を変える努力も有効です。また、育児休業給付金や各種手当など、国の支援制度を積極的に活用することも忘れてはいけません。

一時的に年収が減少する期間があっても、長期的な視点でキャリアを継続し、スキルアップを図ることで、結果的に生涯年収を最大化することは十分に可能です。ライフイベントとキャリアを両立させるための情報収集と計画が、あなたの未来を豊かにする鍵となるでしょう。