驚きの事実！2025年新卒の平均年収と手取りの実態を徹底解説

この記事で得られること

新卒として就職を考えている学生やその保護者、キャリアアドバイザー

2025年新卒の平均年収とは？

新卒の平均初任給とその背景

新卒の初任給は、業界や企業の規模によって異なりますが、2025年の平均初任給は約22万～25万円と予想されています。この金額は、過去数年間のインフレ率や企業の経済状況を考慮に入れたものです。一般に、IT業界や金融業界では初任給が高めに設定される傾向がありますが、サービス業や小規模企業ではやや低めになることが多いです。

例えば、IT企業に就職した田中さん（23歳）は、月給24万円でスタートしました。彼は新技術の開発に関心があり、そのスキルを活かして高い給与を目指しています。一方、小規模なデザイン会社に就職した佐藤さん（22歳）は、月給22万円で始めましたが、デザインのスキルアップを通じて将来的な年収アップを狙っています。

新卒が最初に受け取る給与は、長期的なキャリアの第一歩であり、企業選びの重要な要素となります。自分の興味やスキルを活かせる職場を選ぶことが、将来的な年収アップにつながる可能性が高いです。

手取り額と税金の影響

初任給が22万～25万円であっても、実際に手元に残る金額は異なります。これを手取り額と呼びます。手取り額は、税金や社会保険料が差し引かれた後の金額です。例えば、月収が24万円の場合、所得税や住民税、厚生年金、健康保険料などが引かれ、手取り額は約18万～20万円程度になることが一般的です。

2025年の新卒にとっては、この手取り額が生活費や貯金、趣味にどの程度使えるのかを把握することが重要です。例えば、東京で一人暮らしを始めた山田さん（23歳）は、月々の家賃や光熱費、食費を計算して予算を組む必要があります。彼は、手取り19万円の中でいかに貯金をするかについても考えています。

手取り額を最大化するためには、節税対策や無駄な支出の削減が鍵です。毎月の給料明細をしっかり確認し、どのような控除があるかを理解することが大切です。

ボーナス込みの年収の実態

新卒の年収を考える際には、ボーナスの有無も重要なポイントです。多くの企業では、年に2回のボーナスが支給されますが、その金額は企業の業績や個人の評価によって異なります。2025年の新卒の年間ボーナスの平均額は、約40万円から60万円と予測されています。

例えば、大手メーカーに就職した中村さん（24歳）は、初年度にボーナスとして年60万円を受け取りました。これにより、彼の年収は約340万円となりました。一方、中小企業に就職した鈴木さん（23歳）は、業績に応じて年30万円のボーナスを受け取り、年収は約300万円です。

ボーナスは、毎月の給与に加えて生活の幅を広げる大きな資金源です。賢く使うことで、旅行や大きな買い物、貯金に充てることができます。特に、ボーナスを使った計画的な資産運用も、新卒の将来的な資産形成に有効です。

初任給の平均額と手取りの違い

新卒の初任給とその平均額について

新卒の初任給は、就職活動を終えた学生にとって非常に重要な要素です。多くの企業が新卒社員に支払う初任給は、業界や地域、企業の規模によって異なりますが、全国平均では約20万円前後と言われています。この金額はあくまで支給額であり、実際に手にする手取り額とは異なります。

例えば、東京の大手IT企業に就職した田中さん（22歳）は、初任給として22万円を受け取ります。しかし、税金や社会保険料が控除された後の手取り額は約18万円程度に落ち着きます。初任給の平均額については、毎年各種調査機関から公表されるデータを参考にするのが良いでしょう。しかし、企業によっては特別な手当がつく場合もあるため、しっかりと求人情報を確認することが大切です。

企業選びの際は、単なる支給額だけでなく、どれだけの手取りが見込めるかを考慮することが重要です。特に、初任給が高い企業でも、税金や社会保険料で思わぬ出費が発生することがあります。自分の生活スタイルに合った企業を選ぶためには、初任給の支給額と手取りの違いを知識として持っておくべきです。

初任給から控除される税金と社会保険料

新卒社員が受け取る初任給には、税金や社会保険料が控除されます。具体的には、所得税、住民税、健康保険料、年金保険料などが該当します。これらの控除額は、給与額に応じて変動しますが、一般的に総支給額の15%から20%程度が目安です。

例えば、初任給21万円の場合、所得税や社会保険料を差し引かれると手取り額は約17万5千円から18万円程度になることが多いです。給与明細を見て驚く新卒社員も少なくありませんが、これは日本の税制度に基づくものであり、避けられない部分です。

具体例として、吉田さん（23歳、メーカー勤務）は、初任給である20万円から所得税と社会保険料が控除され、手取りは17万円ほどになります。これを理解していないと、生活費や貯蓄計画に狂いが生じることがあります。初任給支給前に、控除される項目とその金額を把握し、手取り額を基にした生活設計を立てることが重要です。

手取り額を増やすための節税対策

新卒社員としてスタートを切る際に、手取り額を少しでも増やすためには、節税対策を考えることが有効です。例えば、医療費控除やふるさと納税を利用することで、税金の負担を軽減することができます。これらの制度を活用するためには、事前にしっかりと情報を集めておくことが大切です。

例えば、鈴木さん（24歳、金融業界）は、初任給の手取り額を増やすために、ふるさと納税を積極的に活用しています。ふるさと納税を行うことで、住民税が控除されるため、翌年度の税負担を軽減することができます。さらに、寄付した金額に応じた特産品がもらえるため、生活にも潤いをもたらします。

また、医療費が一定額を超えた場合には、医療費控除を申請することが可能です。これにより所得税の一部が還付されるため、手取りを増やす手助けになります。新卒社員の皆さんは、自分のライフスタイルに合った節税対策を検討し、少しでも豊かな生活を送るための工夫を行うことが重要です。

ボーナス込みの年収をチェック！

新卒の年収にボーナスが与える影響

新卒社員の年収において、ボーナスは非常に重要な要素です。多くの企業では、年に2回のボーナスが支給され、これが年収全体に大きく影響します。例えば、ある企業で働く鈴木さん（22歳・営業職）は、初任給が月20万円だとすると、年収はボーナス次第で大きく変わります。仮に、夏と冬にそれぞれ1ヶ月分の給料としてボーナスが支給されるとします。この場合、ボーナス込みの年収は、月給の12ヶ月分に加えてボーナス2ヶ月分を足したもの、つまり約280万円になります。ボーナスが支給されることで、手取り年収に大きな差が出ます。特に新卒の場合、ボーナスの有無や額は転職やキャリアプランを考える上で重要な指標となります。企業選びの際には、ボーナスの有無やその計算方法をしっかりと確認することが大切です。

業界別ボーナスの相場を知ろう

新卒の年収は業界によって大きく異なります。特にボーナスの支給額や頻度は業界ごとに違いがあり、それが年収に直接影響します。例えば、金融業界ではボーナスが多めに支給されることが多く、年収が高くなる傾向にあります。逆に、公共サービスや教育業界ではボーナスが少なめであることが一般的です。田中さん（23歳・IT業界）は、新卒1年目で月給22万円を受け取っていますが、彼の会社ではボーナスが年間3ヶ月分支給されるため、年収は約330万円に達します。業界ごとのボーナスの相場を知ることは、将来の年収を見積もるうえで非常に重要です。就職活動時には、各業界のボーナスの相場を調べ、希望する年収に合った業界を選ぶことが賢明です。

ボーナスの使い方で変わる手取り年収の実感

ボーナス込みの年収が高くても、そのお金の使い方次第で手取り年収の実感は大きく変わります。例えば、松本さん（24歳・製造業）は、ボーナスを全額貯金することで、将来の資金として役立てています。これにより、日常生活での手取り感を高めることができます。一方で、ボーナスを旅行や趣味に使ってしまうと、一時的には満足感を得られますが、手取りの実感は薄まるかもしれません。ボーナスをどのように活用するかは個人の選択ですが、計画的に使うことで、手取り年収を有効に活用することができます。ボーナスの使い方を工夫することで、手取り年収をより効果的に感じることができるのです。賢い資金運用を心がけ、将来のために役立てることが大切です。

初任給にかかる税金の内訳

所得税の計算方法と影響

新卒社員が手にする初任給には、まず所得税がかかります。所得税は、年間の所得に基づいて計算される税金で、日本では累進課税制度が採用されています。これは、所得が高くなるほど税率が上がる仕組みです。例えば、23歳の新卒社員である佐藤さんの初任給が月20万円だと仮定します。この場合、ボーナスを含めた年間の総所得が約240万円となります。

所得税の計算では、まず給与所得控除を差し引き、その後に基礎控除などを引いた金額に税率をかけます。佐藤さんの場合、給与所得控除はおよそ86万円で、基礎控除は48万円です。これを差し引くと、課税所得は約106万円となります。この金額に対して、所得税率が適用されるため、佐藤さんの所得税は年間約5万円となります。

佐藤さんは、「所得税がこんなにかかるなんて！」と驚くかもしれませんが、控除をうまく利用することで、負担を軽減することが可能です。例えば、医療費控除や寄附金控除などを活用することで、さらに税負担を減らすことができます。

住民税の計算と注意点

住民税は、住んでいる地域に納める税金で、前年の所得に基づいて計算されます。新卒として働き始めた初年度には発生しませんが、翌年からはしっかりと考慮する必要があります。住民税は、所得税とは別に課されるため、給与から天引きされる金額が増える可能性があります。

例えば、24歳で社会人2年目の高橋さんは、前年の所得に基づいて住民税を支払うことになります。高橋さんの年間所得が240万円の場合、住民税は約10%に設定されているため、年間で約24万円が課税されます。これを12か月で割ると、毎月約2万円が給与から差し引かれることになります。

高橋さんは、「これまでより手取りが減るなんて！」と感じるかもしれませんが、住民税は公的サービスの充実に利用される大切な税金です。年間の所得を把握し、節税対策を考えることが重要です。例えば、ふるさと納税を活用することで、住民税の一部を控除することができ、手取りを増やす工夫が求められます。

社会保険料の負担と計算方法

社会保険料は、健康保険や厚生年金保険などをカバーするための費用で、給与から自動的に差し引かれます。新卒として就職した際には、この社会保険料の負担も考慮に入れる必要があります。

25歳の新卒社員、田中さんの場合、初任給が月20万円だとします。社会保険料の割合は、労働者と雇用主が半分ずつ負担する形となっており、田中さんの給与から引かれるのは健康保険料約5%、厚生年金保険料約9%です。これにより、田中さんの給与からは毎月約2.8万円が社会保険料として差し引かれることになります。

田中さんは、「手取りが少なく感じる」と思うかもしれませんが、社会保険は将来の医療費や年金に直結する重要な制度です。万が一の病気や怪我、将来の年金受給の際に備えるために、しっかりと支払っておくことが大切です。田中さんは、社会保険料が自分の生活の安心を支えていることを理解し、無駄遣いを抑えた計画的な支出を心がけると良いでしょう。

手取りを増やすためのポイント

節税対策をしっかりと行う

新卒の皆さんが手取りを増やすためにまず考えるべきは、節税対策です。税金は年収から差し引かれる大きな要因の一つであり、これを効率的に管理することで手取りを増やせます。例えば、23歳の新卒社員の田中さんがいます。田中さんは月の初任給が20万円で、年収にするとボーナスを含めておよそ300万円です。この年収に対して所得税や住民税がかかりますが、ふるさと納税や医療費控除などの節税制度を活用することが可能です。

ふるさと納税を利用することで、実質2,000円の自己負担で寄付ができ、その分の税金が軽減されます。また、医療費控除は年間の医療費が一定額を超えた場合に税金の控除を受けられる制度です。このような制度を知っておくことで、田中さんは手取りの増加を実感できるでしょう。新卒の方々は、会社での研修やセミナーを活用し、税制度についての知識を深めることをお勧めします。

副業を始めて収入源を増やす

次に、手取りを増やす方法として考えられるのが副業です。最近では、副業を認める企業も増えてきており、新卒社員でも積極的に副業を始めることができます。例えば、24歳の新卒社員の佐藤さんは、平日はIT企業で働きながら、週末にはウェブライターとして副業をしています。月に5万円程度の収入を得ることができ、年間で60万円の副収入になります。

副業を始める際には、まず自分の興味やスキルを活かせる仕事を選ぶことが大切です。佐藤さんは大学時代にブログ運営をしていた経験を活かし、ライティング業務を選びました。また、副業をする際には、労働契約に副業禁止の条項がないか確認することが重要です。法律を守りながら、無理のない範囲で副業に取り組むことで、手取りを増やすことができます。

生活費を見直し、貯蓄を増やす

最後に、生活費を見直すことで手取りを増やす方法もあります。新卒社員の鈴木さん（25歳）は、月々の生活費を見直すことで、手取りの中から貯蓄を増やす努力をしています。具体的には、毎月の食費を1万円減らし、外食を控えて自炊を増やすことで、月の支出を抑えています。

また、固定費の見直しも有効です。鈴木さんは携帯電話のプランを見直し、格安SIMに変更することで月々の通信費を削減しました。これにより、年間で約3万円の節約ができています。このように日々の支出を細かく見直すことで、無駄を省き、貯蓄に回すお金を増やすことができます。生活費の見直しは、手取りを増やすだけでなく、将来のための資金を蓄える意味でも重要です。

まとめ

2025年の新卒の平均年収は約350万円と予測されています。初任給の平均額は約22万円で、手取りは約18万円となります。ボーナスは年収に含まれることが多く、企業によって大きく変動します。手取りを増やすためには、節税対策や副業、福利厚生の良い企業を選ぶことがポイントです。

よくある質問

Q: 2025年の新卒の平均年収はどのくらいですか？

A: 2025年の新卒の平均年収は約350万円と予測されていますが、業種や企業規模によって異なります。

Q: 新卒の初任給の平均額はどのくらいですか？

A: 新卒の初任給の平均額は約22万円ですが、これも業界や地域によって変動します。

Q: 新卒の初任給の手取りはどのくらいになりますか？

A: 初任給の手取りは約18万円前後が一般的ですが、社会保険料や税金の額によって多少変動します。

Q: 新卒の年収にボーナスは含まれますか？

A: はい、多くの企業ではボーナスが年収に含まれます。ボーナスの有無や額は企業によって異なります。

Q: 新卒が手取りを増やすためにはどうすればいいですか？

A: 節税対策や副業を検討することが手取りを増やすための一つの方法です。また、企業選びの際に福利厚生を重視することも重要です。