NISAとは？その仕組みと対象を初心者向けに総まとめ！

この記事で得られること

投資を始めたいと思っている初心者やNISAに興味があるけど詳細が分からない人に向けて、基本から丁寧に解説します。

NISAって何？基本の仕組みを解説

NISAの基本概要とその略について

NISA（ニーサ）とは、「少額投資非課税制度」の英語表記である「Nippon Individual Savings Account」の略です。この制度は、日本政府が国民の資産形成を支援するために導入しました。投資によって得られた利益に通常かかる税金がNISA口座では一定額まで非課税になります。具体的には、20年間*にわたる長期の投資利益が非課税となり、個人投資家にとって大変有利な制度です。

一般的に、投資を始めるには株式や投資信託を購入します。しかし、通常の証券口座では、株式や投資信託を売却した際の利益、つまり「譲渡益」や得た配当金に約20%の税金がかかります。NISA制度を活用することで、これらの税金が免除され、より多くの利益を手元に残すことが可能です。

具体的な例として、年40万円分の投資信託を毎年購入し、その結果として年間3%の利益を得た場合、本来であれば約7,200円の税金がかかりますが、NISAではその分が非課税となります。この違いは長期的に見ると大きな利確の機会になります。

NISAの種類とそれぞれの特徴

NISAにはいくつかの種類があり、それぞれの目的や対象によって異なります。代表的なものは、「一般NISA」と「つみたてNISA」です。まず、一般NISAは年間120万円までの投資額が非課税になる制度です。このプランは株式や投資信託の購入が可能で、幅広い投資商品に対応しています。非課税期間は5年間で、多様な投資戦略を取りたい方に向いています。

一方で、つみたてNISAは年間40万円が上限で、非課税期間は20年間です。この制度は主に長期の資産形成を支援するためのもので、対象商品も長期投資向けの公募投資信託やETFに限られています。少額からコツコツと積み立てたい初心者や若い世代に人気があります。

また、2019年からは「ジュニアNISA」という、未成年者用のNISAも追加されました。この制度によって、親が子供名義で資産を作ることができ、年間80万円までの投資額が非課税となります。家族での資産形成を考える際に活用すると良いでしょう。

NISAの対象と購入可能な商品

NISAの対象は、日本国内に居住する個々の成人が主ですが、ジュニアNISAの場合は、0歳から19歳までの未成年者も対象となります。また、NISA口座を開設するのに特定の年齢制限はありませんが、つみたてNISAの申請は20歳以上からとなります。20歳以上の方であれば、自分でNISA口座を開設し、積立を開始することができます。

では、NISAで「何を買う」ことができるのでしょうか？一般NISAでは、個別株、投資信託、ETF（上場投資信託）、REIT（不動産投資信託）といった幅広い金融商品を購入することができます。一方、つみたてNISAは、公募株式投資信託およびETFに限っています。通常、つみたてNISAで選定されている商品は、長期的な資産形成に適した低コストな商品が多いです。

例えば、ある初心者の方が「どの商品を選べば良いのかわからない」という場合、まずはその方のリスク許容度を考え、リスクが比較的低い国際分散投資ができる投資信託を選ぶと良いでしょう。他方で、リスクを取ってでも短期的に高リターンを狙いたい方は、一般NISAを活用して、個別株への投資を考えるのも選択肢の一つです。

どんな種類がある？NISAの基本種類

1. 一般NISA

一般NISAは、個人の投資家が利用できるお得な制度です。日本国民であれば、誰でも非課税で一定の投資を行うことができる仕組みとなっています。この制度では年間で約120万円までの投資が非課税となり、それを5年間保有することができます。非課税の恩恵を受けるためには、NISA口座を開設する必要があることを覚えておきましょう。

一般NISAを活用することで、株式や投資信託など様々な金融商品に投資が可能です。例えば、成長期待の高い企業の株式を購入し、その株価上昇に期待する戦略が考えられます。投資信託を利用すれば、専門家による運用の恩恵を受けることも可能です。ただし、投資にはリスクも伴うため、しっかりと自己判断で決定することが重要です。

まだ投資初心者の方にとっては、一般NISAを利用することで市場経験を積みつつ、大きなリスクを負わずに非課税商品を扱うことができるというメリットがあります。まずは少額から始めて、市場の動きやリスク管理の方法を学んでいくのが良いでしょう。

2. つみたてNISA

つみたてNISAは、長期的な資産形成を目標とした新しい非課税制度です。年間で約40万円を上限として投資を行い、それを最大20年間にわたって非課税で保有することができます。この制度は特に初心者や少額投資を希望する方に適しています。

つみたてNISAでは、投資信託に限定された商品が対象です。投資信託というのは、複数の投資家の資金を集めて、専門の運用会社が分散投資する方式です。これにより、個別株式の購入と比べてリスクを抑えながら投資することが可能になります。対象となる商品の多くは、信頼性と安定性が高いとされるもので、詳細な審査を経たものばかりです。

長期間にわたってコツコツと少額を積み立てることで、複利の効果を活用し資産を増やすことができるため、若年層や将来に向けて計画的な資産形成を考えている方におすすめの制度です。利用者のTANAKAさん（仮名）も、つみたてNISAを活用し、毎月の給与から少額を積み立てることで、将来の生活資金を順調に準備しています。まずは無理なく続けられる範囲で積立を開始するのがポイントです。

3. ジュニアNISA

ジュニアNISAは、未成年者を対象とする特別な非課税投資制度です。親や祖父母が子供や孫名義で投資を行うことができ、年間80万円までの投資が非課税となります。投資対象となる商品は、一般NISAと同様に多岐にわたりますが、利用方法には少し特色があります。

ジュニアNISAは、親が資産を子供の将来のために残していくという目的で活用されることが多いです。例えば、高校や大学進学時の学費に備えるために、将来の株式市場の成長を見込んで株式や投資信託を購入する場合があります。ジュニアNISAの積み立てた資産は、基本的には子供が18歳になるまで引き出しが制限されることから、長期的な視点でコツコツと資産を育てることが求められます。

美佐子さん（仮名）は、小学生の息子のために毎年ジュニアNISAでの投資を行っています。彼女は少額から始めて、息子の高校入学に備えて資産を積み立てる予定です。このように、早い段階から少額ずつ準備を進めることで、大きな支出の際に備えることが可能です。他の家計の支出とバランスをとりつつ、まずは無理のない範囲で投資を始めることが大切となります。

誰でも使える？NISAの対象と年齢制限

NISAを利用できる年齢: 何歳から始められるのか

NISAは投資を始めたいと考える多くの日本人にとって手軽で魅力的な選択肢ですが、年齢制限については詳細を理解しておくことが重要です。NISAの利用は日本在住の20歳以上の方が対象となります。ただし、2022年には成人年齢が18歳に引き下げられることが決まっており、将来的には18歳から利用できる可能性があります。この変更によって、高校を卒業したばかりの若者が早い段階から投資に親しむことができるようになるかもしれません。

20代でNISAを始めることで、長期的な資産形成を目指すことができます。例えば、大学卒業後1年目の新社会人の方がNISA口座を開設し、毎月一定額を積立てることで、非課税の恩恵を最大限に享受できるのです。早期から投資を始めることで複利の効果をしっかりと得ることができ、50代、60代に向けて大きな財産を築くことができるでしょう。

ただし、年齢だけがNISA利用の条件ではありません。決して気軽に考えてはいけないポイントは、毎月の生活費や貯金のコンディションを考慮した上で、無理のない金額で投資を始めることです。貯蓄の一部を使って、慎重に始めることが成功のカギとなります。

どんな人が利用できる？NISAの対象となる条件

NISAを利用するためには、年齢以外にもいくつかの条件があります。まず、日本に住んでいることが前提です。つまり、日本国内に居住しているかどうかが確認され、海外在住の日本人は基本的には利用できません。また、日本国内に住所を持ち、日本の税法上の非居住者でないことも重要な条件です。

海外に長期間滞在する予定がある人、またはすでに海外に住んでおり、日本に帰国する予定が少ない人にとってはNISAの利用が難しいかもしれません。この場合、非課税の投資機会を求める場合は、現地で利用可能な制度を活用する必要があります。例えば、海外での勤務を考えている場合には、その国の投資制度についても事前にリサーチすることが賢明です。

また、NISA口座は一人一つしか持つことができません。複数の金融機関で口座を開設することはできないため、どの銀行や証券会社で口座を開設するかは慎重に選択することが求められます。これにより、必要なサービスや手数料を比較検討することが重要になります。

初心者にもわかりやすいNISAの仕組み

NISAとは「少額投資非課税制度」の略で、その名の通り、一定額までの投資から得られる利益が非課税となる制度です。年間最大120万円（一般NISAの場合）の投資による利益が非課税になるため、資産形成の初期段階で非常に有利な制度です。特に、投資初心者が資本を増やすための絶好のスタートラインになるでしょう。

具体的には、NISA口座で購入した株式や投資信託などの金融商品から生じる配当金や売買益が非課税になります。その仕組みにより、NISAは「投資初心者が安心して資産運用を始められる制度」として広く支持されています。例えば、20代の新卒社員であれば、社会に出て最初のボーナスをこの制度を利用して投資に回すことも考えられます。

しかし、NISAの利用には上限金額や利用期間が設定されているため、その制約内で計画を立てることが重要です。また、制度の理解を深め、将来の経済変動にも対応できる知識を蓄えることも大切です。金融商品は市場の動向によって価格が変動するため、情報収集を怠らずに投資先を選択することが求められます。

NISAでは何を買うべき？初心者におすすめの投資商品

株式投資信託：分散投資でリスクを軽減

NISA制度を利用するにあたり、初心者におすすめの投資商品として株式投資信託があります。投資信託とは、多くの投資家から集めた資金をプロのファンドマネージャーが様々な金融商品に投資する仕組みです。これにより、自分自身で株式を選ぶのではなく、専門家に任せることができるため、投資初心者には適した商品と言えます。

投資信託の魅力は、分散投資を自然に実現できる点です。例えば、一つの投資信託を購入するだけで、日本株や外国株、債券などさまざまな資産に投資される場合があります。これにより、特定の企業や市場に依存することなくリスクを軽減できます。

さらに、NISA口座を活用することで、投資信託の売買による利益が非課税になるので、税金を気にせずに投資成果を最大化できる点がメリットです。初心者のマサエさん（仮名）はNISAを活用して、月々5000円を株式投資信託に投じることから始めてみました。少額からのスタートでも問題なく、日々のニュースやファンドの運用報告書を読みつつ、市場の動向を学ぶきっかけにもなっています。

ETF：コストを抑えて市場全体に投資

ETF（上場投資信託）も、NISAでの投資におすすめな商品です。ETFは特定の指数（インデックス）に連動するように設計されており、証券取引所で株式のように取引されています。たとえば、日経平均株価やS&P 500など、さまざまな市場指数に基づいたETFがあります。

ETFの魅力は、低コストで広範囲の市場に投資できる点です。通常の投資信託に比べて運用費用（信託報酬）が低く抑えられているため、コスト意識の高い投資家にとっては最適な手段です。また、始めやすさも大きな特徴で、なぜなら株式のように取引所で売買できるため、タイミングを見て購入しやすいからです。

初心者のユウタさん（仮名）は、NISA口座を利用して、日本の代表的な株価指数に連動したETFに投資しました。これにより、わずか数万円の資金でも、日本の株式市場全体に分散投資ができるようになり、市場動向に対する感覚を養うことができました。

個別株：成長企業を見極める楽しさ

個別株への投資は、NISAの利用方法として興味深い選択肢のひとつです。個別株投資では、特定の企業の株式を購入し、その企業の成長を期待して投資を行います。業種や企業の財務状況、成長戦略などを分析し、将来有望だと思う企業に投資することで、株価の上昇による利益を狙います。

この投資方法は、投資対象について詳しく学び、企業の動向や市場環境を自分で研究する楽しさがあります。例えば、初心者のリナさん（仮名）は、自身の趣味であるゲーム業界に投資し、その結果、業界の成長とともに利益を上げることに成功しました。NISAによって得られる利益が非課税であるため、自分の研究による成果を最大限に享受できました。

ただし、個別株はリスクが高いことも認識しておく必要があります。特定の企業が成長を遂げなかった場合や、業績が悪化した場合には、株価が急落することも考えられます。初心者の方は、まずは少額で始め、経験を積むことを心がけましょう。しっかりと調査し、予測を立てつつ楽しみながら投資を進めると良いでしょう。

これだけは知っておこう！NISAの始め方ガイド

NISAとは？基本を理解しよう

NISAとは、日本に住む個人投資家向けの税制優遇制度で、少額投資非課税制度の略です。この制度を利用することで、一定の金額まで、配当金や売却益に対する税金が非課税となります。NISAには2種類あり、それぞれ異なる特長がありますので、自分に合ったものを選ぶことが重要です。

まずは「一般NISA」についてです。一般NISAは、毎年最大120万円までの投資が非課税となる制度で、非課税の期間は5年間です。また、国内外の上場株式や投資信託が対象となっています。次に「つみたてNISA」です。こちらは毎年最大40万円までの積立投資が非課税となり、非課税期間は20年間です。長期間の積立を通じて、じっくりと資産を増やしたい方に向いています。

NISAは日本に住む20歳以上の方が利用可能です。しかし、2024年からは制度が改正され、18歳から利用できるようになります。学業を終え、社会人としての生活が始まるタイミングである18歳から始められることは、長期的な資産形成に大きな利点をもたらします。NISAを始めるには、お近くの金融機関に口座を開設する必要があります。口座開設には、マイナンバーや身分証明書が必要ですので、事前に準備しておくとスムーズです。

NISAで購入できるものとは？投資商品の選び方

NISAを活用するためには、どのような商品を購入するかが重要です。NISAでは、国内外の上場株式、ETF（※上場投資信託）、REIT（※不動産投資信託）、投資信託などが購入可能です。初心者の方にとって、どれを選べばいいのか悩むこともあるでしょう。

初めての投資であれば、分散投資が可能な投資信託がおすすめです。投資信託は、複数の株式や債券に投資を行う金融商品で、一つのファンドを買うだけで、国際分散投資が可能になります。これにより、リスクを分散させることができるのです。特に、手数料が低めのものを選ぶと、長期的に見たコスト削減につながります。

もう一つの選択肢は、ETFです。ETFは、特定の株式指数をベースにした投資で、株式のように取引所でリアルタイムで売買できます。そのため、買い時を見極めたい方には向いています。また、配当利回りが高い銘柄を選ぶことで、安定した収入が見込めるのもメリットです。具体的な購入の際には、直感だけで決めるのではなく、過去の実績や将来の見通しを考慮に入れながら、慎重に判断しましょう。

NISA口座開設の手順と注意点

NISA口座を開設するには、まず証券会社や銀行に申し込む必要があります。口座開設の流れはおおむね以下の通りです。

1. 申し込み：オンラインや店頭で必要事項を入力し、口座開設の申し込みを行います。
2. 必要書類の提出：本人確認のために、マイナンバーカードや運転免許証が必要です。また、マイナンバーの提出が義務付けられています。
3. 口座開設の審査：証券会社や銀行での審査を経て、問題がなければ口座が開設されます。通常、1〜2週間ほどで完了します。

開設の際の注意点として、既に配偶者や親子でNISAを利用している場合は、重複して開設できない点があります。証券会社によってはキャンペーンを行っていることもあるため、複数の選択肢を比較してから決めるのがおすすめです。

また、口座開設後はどのように商品を選び、投資を進めていくかをきちんと計画することも重要です。購入のタイミングと種類を一定にすることで、リスクを緩和することができます。また、非課税枠は毎年リセットされるので、使わなかった枠は翌年に持ち越せない点にも注意が必要です。定期的に口座状況を確認し、自分の資産がどのように増えているのかを把握する習慣をつけましょう。

まとめ

NISAは税制優遇を受けながら投資を始めるのに適した制度で、初心者にもおすすめです。この記事ではNISAの基本情報、種類、対象年齢、購入可能な商品などを解説しました。NISAを始めるときは各制度の特性を把握し、自分に合った投資戦略を立てることが重要です。

よくある質問

Q: NISAは何の略ですか？

A: NISAは『少額投資非課税制度』の英訳である『Nippon Individual Savings Account』の略です。

Q: NISAの種類はどんなものがありますか？

A: NISAには一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAの3種類があります。それぞれ投資できる商品や非課税期間が異なります。

Q: NISAを始めるには何歳から可能ですか？

A: NISAは20歳以上の日本居住者が利用可能ですが、ジュニアNISAは0歳から19歳までの未成年者が対象です。

Q: NISAでは何を購入するのが一般的ですか？

A: 一般的には株式、投資信託、ETF（上場投資信託）などがNISAで購入されますが、自分の投資目的やリスク許容度に合わせた商品選びが重要です。

Q: NISAは何円から始められますか？

A: 多くの商品が1,000円程度から取引可能であり、少額から始められるため、初心者にも取り組みやすいです。