この記事で得られること
銀行での両替方法、手数料、営業時間、新札や小銭の入手方法を知りたいと考えている初心者から中級者までの方。
【知らないと損！】銀行両替の手数料・時間・やり方を徹底比較！
銀行での両替は、日常生活や海外旅行で意外と頻繁に必要となる機会があります。しかし、両替には手数料や時間、やり方など、知らないと損をしてしまう情報がたくさん存在します。
この記事では、銀行での両替に関するあらゆる疑問を解決し、お得でスムーズな両替を実現するための具体的な方法を徹底解説します。窓口とATMのどちらがお得なのか、手数料を賢く節約する方法、新札や小銭への両替の注意点、そして営業時間まで、最新情報を基に詳しく比較していきます。
銀行両替の基本：窓口と両替機、どちらがお得？
銀行で両替を行う際、まず悩むのが「窓口を利用すべきか、それともATM（両替機）を利用すべきか」という点でしょう。それぞれにメリット・デメリットがあり、状況に応じて最適な選択肢が異なります。特に、手数料や利用できる時間帯に大きな違いがあるため、ご自身のニーズに合わせて比較検討することが重要です。
銀行窓口での両替のメリット・デメリット
銀行の窓口での両替は、対面で担当者と話しながら手続きを進められる点が最大のメリットです。分からないことがあればその場で質問でき、大金や特殊な両替（新札への交換、記念硬貨の交換など）も安心して任せられます。例えば、急な冠婚葬祭で新札が必要になった際や、大量の古銭を交換したい場合などは、窓口での対応が確実です。また、多くの銀行で高額な両替に対応しているため、まとまった現金を両替する際も窓口が適しています。
しかし、デメリットも存在します。まず、窓口は銀行の営業時間内（平日9時～15時など）しか利用できません。そのため、仕事などで日中に時間が取れない方にとっては不便に感じるでしょう。さらに、窓口は混雑していることが多く、待ち時間が発生することも少なくありません。特に月末や給料日などは、長時間待つ可能性もあります。また、後述するATMと比べて、硬貨の両替手数料が高めに設定されているケースがあるため、小銭の両替を頻繁に行う場合は注意が必要です。利便性と手数料のバランスを考慮し、利用を検討してください。
ATM（両替機）を利用するメリット・デメリット
ATM（両替機）を利用する最大のメリットは、その手軽さと利用時間の長さです。銀行の営業時間外や土日祝日でも利用できるATMが多く、急な両替ニーズにも対応できます。これは、特に日中忙しい方にとって非常に大きな利点と言えるでしょう。また、窓口と比べて手数料が安価、あるいは無料になるケースも多く、コストを抑えたい場合には有効な選択肢となります。例えば、三井住友銀行の一部のATMでは、一定枚数まで硬貨の両替が手数料無料となるサービスを提供していることがあります。
一方で、ATMにはいくつかのデメリットも存在します。最も大きいのは、硬貨の両替に対応していないATMが多いという点です。紙幣間の両替は可能でも、小銭を両替したい場合は利用できないことがあります。また、一度に両替できる金額や枚数に制限があることが一般的で、特に高額な両替には不向きです。さらに、新札への両替は基本的にATMでは対応していません。故障やトラブルが発生した場合に、すぐに係員に相談できないことも不安要素の一つです。利用前には、お使いの銀行のATMがどのような両替サービスを提供しているか、ウェブサイトなどで事前に確認することをおすすめします。
外貨両替は銀行以外も視野に入れるべき理由
外貨両替に関しては、近年、多くの銀行がサービスを縮小または終了している傾向にあります。これは、外貨両替の需要がデジタル化や多様なサービスへと移行しているためです。そのため、外貨両替を検討する際には、銀行以外の選択肢も積極的に視野に入れることが賢い選択と言えるでしょう。主な選択肢としては、外貨両替専門店、オンラインの外貨宅配サービス、国際送金サービスなどが挙げられます。
具体的には、空港にあるトラベレックスのような外貨両替専門店は、利便性が高く、主要通貨であれば豊富な在庫を持っています。しかし、一般的に銀行よりもレートが良くない場合があるため、複数の店舗と比較することが大切です。また、Wise（旧TransferWise）のようなオンラインの国際送金サービスは、銀行に比べて手数料が非常に安く、リアルタイムに近いレートで外貨を準備できる場合があります。さらに、外貨宅配サービスを利用すれば、自宅に外貨が届くため、銀行や店舗へ足を運ぶ手間が省けます。これらのサービスはそれぞれ特徴があり、利用する通貨や金額、緊急性によって最適な方法が異なります。出発前に時間をかけて比較検討することで、両替コストを大幅に抑えられます。
銀行両替にかかる手数料とは？賢く節約する方法
銀行での両替には、必ずと言っていいほど手数料がかかります。この手数料は、両替する金額や枚数、そして利用する銀行によって大きく異なり、知らずに両替すると「こんなにかかるのか！」と驚くことも少なくありません。ここでは、手数料の種類とその節約方法について詳しく解説し、賢く両替するための具体的なヒントを提供します。
硬貨両替の手数料体系を理解する
特に注意が必要なのが、硬貨の両替手数料です。多くの銀行では、硬貨の両替に枚数に応じた手数料を設定しています。例えば、三井住友銀行では、一定枚数（例：1枚～300枚）までは手数料無料で対応する場合がありますが、それを超えると枚数が増えるごとに手数料も高くなる傾向にあります。他の銀行でも、1枚から手数料がかかるケースや、500枚、1,000枚といったまとまった枚数になると、数百円から数千円の手数料が発生することが珍しくありません。
この手数料体系は銀行ごとに異なるため、大量の硬貨を両替する際は、必ず事前に利用する銀行のウェブサイトや窓口で確認することが重要です。両替したい硬貨の枚数を把握し、それに合った手数料体系の銀行を選ぶことで、無駄な出費を抑えることができます。また、一度に大量の硬貨を両替せず、複数回に分けて行うことで手数料を無料枠内に抑えられる可能性もありますが、その手間も考慮に入れる必要があります。
無料両替枠を最大限に活用するコツ
多くの銀行では、顧客サービスの一環として、一定の条件を満たせば両替手数料が無料になる「無料両替枠」を設けています。例えば、キャッシュカードを利用したATMでの両替や、その銀行に口座を持つ顧客に限り、月に数回まで、または一定枚数までの両替を無料とするケースがあります。先に触れた三井住友銀行のように、硬貨の両替に関しても特定の枚数まで無料枠を設けている銀行も存在します。
この無料両替枠を最大限に活用することが、手数料節約の鍵となります。ご自身が利用している銀行の無料枠がどのような条件で設定されているのかを把握し、それに合わせて両替のタイミングや方法を調整しましょう。たとえば、少額の両替であればATMを利用し、無料で済ませられる範囲内で複数回に分けて行うといった工夫が有効です。ただし、無料枠の適用条件は頻繁に改定される可能性があるため、利用前には必ず最新情報を確認するようにしてください。賢く無料枠を利用すれば、年間で数百円から数千円の手数料を節約できる可能性があります。
外貨両替レートと隠れた手数料に注意
外貨両替を行う際には、単に表示されている「両替手数料」だけでなく、「両替レート」にも注意を払う必要があります。多くの銀行や両替所が提示する両替レートには、実は手数料（スプレッド※）が上乗せされていることがほとんどだからです。スプレッドとは、金融機関が外貨を仕入れる際の価格（銀行間取引レート）と、顧客に販売する価格との差額のことで、これが実質的な手数料となります。
このスプレッドは金融機関によって大きく異なり、同じ日に同じ金額を両替しても、サービス提供者によって受け取れる外貨の金額が数千円単位で変わることも珍しくありません。特に、空港の両替所や銀行の窓口では、レートに上乗せされるスプレッドが高めに設定されている傾向があります。最も賢い方法は、複数の外貨両替サービス（銀行、トラベレックス、外貨宅配サービス、Wiseなどのオンラインサービス）のレートを比較し、最も有利な条件を選ぶことです。ウェブサイトでリアルタイムのレートを確認し、隠れた手数料がないか、明瞭な料金体系であるかを慎重に比較検討することが、外貨両替で損をしないための最も重要なポイントです。
新札や小銭への両替は可能？知っておきたいルールと注意点
銀行での両替は、通常の紙幣間の交換だけでなく、新札への交換や大量の小銭を紙幣に交換したい場合など、様々なニーズに対応しています。しかし、これらの特殊な両替には、それぞれ特有のルールや注意点が存在します。知らずに銀行に行くと、対応してもらえなかったり、想定外の手間がかかったりすることもあるため、事前にしっかり把握しておくことが大切です。
新札への両替の可否と入手方法
お祝い事やご祝儀、お年玉などで新札が必要になることはよくあります。銀行では、基本的に新札への両替に対応しています。しかし、すべて両替が可能なわけではなく、いくつかのルールと注意点があります。まず、新札への両替は、ATMではほとんど対応していません。そのため、必ず銀行の窓口を利用する必要があります。窓口であれば、希望の枚数や金額に応じて、その場で新札に交換してもらえることが多いです。
ただし、新札の在庫状況はその日の銀行の状況によって異なります。特に年末年始やお祝い事が多い時期は、新札の需要が高まるため、在庫が少なくなっていることもあります。大量の新札が必要な場合は、事前に銀行に電話で問い合わせ、在庫状況を確認しておくことをおすすめします。また、新札への両替も、場合によっては手数料が発生する可能性があります。例えば、交換枚数が非常に多い場合や、無料の両替枠を超えた場合に手数料がかかることがあるため、念のため確認しておくと安心です。早めに準備し、時間に余裕を持って窓口を訪れることが、スムーズに新札を手に入れるためのポイントとなります。
大量の小銭を両替する際の注意点
大量の小銭を紙幣に両替したい場合も、銀行で対応してもらえますが、いくつか注意すべき点があります。まず、小銭の両替は、枚数が多くなるほど手数料が高くなる傾向にあります。前述の通り、多くの銀行では硬貨の両替手数料を枚数に応じて設定しており、例えば数百枚、数千枚といった大量の小銭を持ち込むと、数百円から数千円の手数料がかかることがあります。この手数料は銀行や両替枚数によって大きく異なるため、事前に確認が必須です。
また、ATMでの硬貨の両替は、対応している機種が限られている上に、一度に投入できる枚数や金額に制限があることがほとんどです。そのため、大量の小銭を両替したい場合は、必然的に銀行の窓口を利用することになります。窓口では、小銭を数えるのに時間がかかるため、特に混雑時を避けて来店するのが賢明です。小銭を種類別に分けて持っていくと、銀行側の作業がスムーズに進み、待ち時間の短縮にもつながります。一部の銀行では、両替機（専用の硬貨計算機）を設置している場合もありますが、それでも手数料は発生することが多いので注意しましょう。手数料を抑えたい場合は、ATMの無料枠を活用したり、スーパーやコンビニのセルフレジで利用したりする工夫も有効です。
記念硬貨や旧紙幣の両替について
タンスの奥から見つかった記念硬貨や、現在では流通していない旧紙幣を両替したい場合も、銀行で対応してもらえます。これらの貨幣は、日本銀行法に基づき有効な通貨として定められているため、銀行で現在の貨幣に交換することが可能です。例えば、東京オリンピックや大阪万博の記念硬貨、あるいは聖徳太子が描かれた旧壱万円札なども、額面通りの価値で両替してもらえます。
ただし、記念硬貨や旧紙幣の両替は、必ず銀行の窓口での手続きとなります。ATMでは対応していないため注意が必要です。また、通常の紙幣や硬貨の両替と同様に、大量の枚数を持ち込む場合や、珍しい種類の貨幣の場合には、確認に時間がかかる可能性があります。特に珍しい記念硬貨や外国の旧紙幣などは、銀行によってはすぐに判断できず、専門部署への確認が必要となるケースも考えられます。スムーズな両替のためには、事前に銀行に電話で問い合わせ、どのような貨幣で何枚あるのかを伝えておくと良いでしょう。歴史的価値や収集価値がある貨幣の場合は、金融機関ではなく専門の買取店での査定も検討する価値があります。
銀行両替の営業時間と土日利用について
銀行での両替を検討する際、特に気になるのが営業時間ではないでしょうか。平日の日中に銀行へ行く時間が取れない方にとっては、土日や夜間に両替ができるのか、どのような選択肢があるのかを知っておくことは非常に重要です。ここでは、銀行窓口とATMのそれぞれの営業時間と、土日祝日の利用に関する詳細を解説します。
銀行窓口の基本的な営業時間
銀行の窓口で両替を行う場合、その営業時間は基本的に平日の午前9時から午後3時まで、と定められていることがほとんどです。これは、多くの金融機関に共通する標準的な営業時間であり、企業や個人の一般的な勤務時間と重なるため、平日に時間が取れない方にとっては利用しにくいのが現状です。土日祝日は基本的に窓口が休業となるため、この時間帯に両替を行うことはできません。
窓口での両替は、大金の両替や新札への交換、特殊な両替（記念硬貨や旧紙幣など）に対応できるというメリットがありますが、営業時間には十分な注意が必要です。特に、連休前や月末など、銀行が混雑しやすい時期には、営業時間終了間際に駆け込んでも対応しきれない可能性があります。時間に余裕を持って来店するか、事前に電話で混雑状況を確認するなどの準備がスムーズな両替には不可欠です。もし平日の日中にどうしても時間が取れない場合は、次項で解説するATMの利用を検討するか、オンラインサービスなどを活用することも視野に入れるべきでしょう。
ATMでの両替は土日祝日も可能か
銀行のATM（両替機）を利用する場合、窓口とは異なり、土日祝日でも両替が可能なケースが多くあります。これは、ATMが24時間稼働している店舗や、銀行の営業時間を超えても利用できるコンビニエンスストア内のATMなどが存在するためです。ただし、ATMでの両替は、以下の点に注意が必要です。
ATMでの両替の注意点
* 硬貨の両替： ATMによっては硬貨の両替に対応していない場合があります。特に、紙幣から紙幣への両替はできても、小銭を紙幣にしたり、その逆を行ったりできない機種が多いです。
* 利用時間の制限： 24時間稼働のATMでも、両替機能に関しては利用時間に制限が設けられていることがあります。例えば、深夜帯は両替ができない、といったケースです。
* 手数料： 土日祝日のATM利用は、取引内容によっては手数料が発生する場合があります。両替もその対象となることがあるため、事前に確認しましょう。
* 枚数制限： 一度に両替できる枚数や金額に上限が設けられていることがほとんどです。大量の両替には不向きです。
このように、ATMは土日祝日でも利用できる利便性がある一方で、機能や時間に制約があることを理解しておく必要があります。利用する前に、必ず銀行のウェブサイトで、目的のATMが希望する両替に対応しているか、営業時間や手数料を確認することが重要です。
事前確認でスムーズな両替を
銀行での両替をスムーズに行うためには、何よりも事前の情報収集と確認が鍵となります。特に、営業時間や土日利用に関する情報は、計画を立てる上で非常に重要です。例えば、急な海外渡航が決まり外貨が必要になった場合や、週末に新札を用意しなければならない場合など、事前に銀行の対応状況を把握していれば、焦ることなく適切な対処が可能です。
具体的には、以下の項目を事前に確認することをおすすめします。
事前確認リスト
* 利用する銀行の窓口営業時間： 平日の何時から何時まで開いているか。
* ATMの両替対応状況： 硬貨の両替は可能か、新札への対応はしているか。
* ATMの利用時間： 土日祝日を含め、何時まで両替が可能か。
* 手数料体系： 両替枚数や金額に応じた手数料がどうなっているか。特に無料枠の有無と条件。
* 本人確認書類の必要性： 高額な両替の場合、必要な書類があるか。
これらの情報は、各銀行の公式ウェブサイトで確認できるほか、電話での問い合わせも有効です。出発直前や週末の直前に慌てないよう、両替の必要性が生じたらすぐに情報を集める習慣をつけましょう。万全な準備をすることで、時間や手数料の無駄を省き、ストレスなく両替を完了させることができます。
銀行両替をスムーズに行うためのステップと必要書類
銀行での両替は、手順を事前に把握し、必要なものを準備しておくことで、非常にスムーズに進めることができます。特に、高額な両替や特殊な両替を行う際には、思わぬ手間がかかることもあるため、事前の準備が重要です。ここでは、銀行両替を効率的に行うための具体的なステップと、必要となる可能性のある書類について詳しく解説します。
両替前の準備：金額と種類を確認する
銀行へ両替に行く前に、まず最も大切なのが「何を」「どれだけ」両替したいのかを明確にすることです。単に「両替したい」と伝えるだけでは、銀行員も対応に困ってしまいます。具体的に、以下の点を事前に確認し、メモなどに控えておくと良いでしょう。
事前確認事項
* 両替したい金額の総額： 例えば10,000円札を5,000円札2枚に、など。
* 希望する紙幣・硬貨の種類と枚数： 「1,000円札を5枚、500円玉を2枚、100円玉を10枚」といった具体的な内訳。新札が必要な場合は、その旨も明確に。
* 現在の手持ちの現金： 何の紙幣や硬貨をどれだけ持っていて、それをどう両替したいのか。
* 外貨両替の場合： どの国の通貨をいくら両替したいのか、または持っている外貨を日本円にいくら両替したいのか。
これらの情報を整理しておくことで、窓口でのやり取りがスムーズになり、銀行員も適切な対応がしやすくなります。特に硬貨の両替は、枚数が多いと数えるのに時間がかかるため、種類別に分けて持っていくなどの工夫も有効です。事前にしっかり準備することで、待ち時間の短縮にもつながります。
窓口・ATMでの両替手順
両替の準備が整ったら、いよいよ銀行での両替手続きです。窓口とATMでは手順が異なるため、それぞれ詳しく見ていきましょう。
窓口での両替手順
1. 来店・整理券の発券： 銀行に到着したら、両替窓口（または一般的な窓口）の整理券を発券します。
2. 窓口での申告： 呼ばれたら窓口へ進み、事前に準備した両替の内容（金額、種類、枚数など）を伝えます。新札が必要な場合はこの時に伝えます。
3. 両替伝票の記入： 銀行によっては、両替伝票への記入を求められる場合があります。氏名や住所、電話番号などを正確に記入しましょう。
4. 現金の授受： 両替する現金を窓口に提出し、両替された現金を受け取ります。その場で金額や枚数に間違いがないか確認しましょう。
5. 手数料の支払い（必要な場合）： 手数料が発生する場合は、両替された現金から差し引かれるか、別途支払いを求められます。
ATMでの両替手順
1. ATMの操作： ATM画面で「両替」または「硬貨両替」などのメニューを選択します。
2. 現金の投入： 両替したい現金をATMの投入口に入れます。硬貨の両替が可能なATMでは、硬貨投入口に投入します。
3. 希望の両替内容の選択： 画面の指示に従い、両替後の紙幣や硬貨の種類、枚数を指定します。
4. 確認・完了： 表示された内容を確認し、問題なければ「確定」ボタンを押します。両替された現金を受け取り、忘れずに明細票も回収しましょう。
ATMでは硬貨の両替に対応していない機種も多いため、事前に確認が必要です。また、両替金額や枚数に制限があることを覚えておきましょう。
本人確認書類が必要なケースとは
銀行での両替は、通常、少額であれば本人確認書類なしで行うことができます。しかし、高額な両替を行う場合や、特殊な両替では、本人確認書類の提示を求められることがあります。これは、マネー・ローンダリング※（犯罪による収益の隠匿や洗浄）防止などの目的のためです。
具体的には、1回あたりの両替金額が200万円を超える場合には、法律に基づき本人確認が義務付けられています。また、銀行によっては、それ以下の金額であっても、窓口担当者の判断で本人確認を求められることがあります。特に、非居住者の方が行う両替や、外貨両替の場合にも、本人確認書類が必要となるケースが多いです。
主な本人確認書類
* 運転免許証
* マイナンバーカード（個人番号カード）
* パスポート
* 在留カード（外国籍の方）
これらの書類は、有効期限内の原本であることが必要です。高額な両替を予定している場合は、忘れずに本人確認書類を持参しましょう。事前に銀行に問い合わせておくことで、不測の事態を防ぎ、スムーズな手続きが可能になります。また、口座を持っている銀行であれば、キャッシュカードが本人確認を兼ねる場合もありますが、念のため身分証明書も持参することをおすすめします。
※マネー・ローンダリング：麻薬取引や詐欺などの犯罪で得た不法な資金を、正当な取引で得たお金であるかのように見せかける行為。銀行などの金融機関には、これを防止するための対策が義務付けられています。
まとめ
この記事では、銀行での両替方法について、窓口と両替機の違い、かかる手数料、新札や小銭への両替、そして営業時間について詳しく解説しました。手数料を節約するコツや、スムーズに両替を行うための注意点も網羅しています。銀行両替を検討している方は、ぜひこの記事を参考に、ご自身の目的に合った最適な方法を選んでください。
よくある質問
Q: 銀行で両替できる時間帯はいつですか？
A: 銀行の窓口での両替は、各支店の営業時間内（一般的に平日9時～15時）となります。両替機の場合は、設置されている場所や銀行によって異なりますが、ATM稼働時間内や、より遅い時間まで利用できる場合もあります。土日や祝日に両替したい場合は、両替機や一部の支店で対応しているか事前に確認することをおすすめします。
Q: 銀行で両替する際の手数料はいくらくらいかかりますか？
A: 銀行によって両替手数料は異なります。一般的に、窓口での両替や、一度に大量の金額を両替する場合、また、両替目的が外貨ではなく紙幣の種類（新札や小銭）を交換する場合でも手数料がかかることがあります。手数料は、両替金額や枚数に応じて設定されていることが多いです。事前に利用する銀行のウェブサイトなどで確認すると良いでしょう。
Q: 新札や小銭への両替はできますか？
A: はい、新札や小銭への両替は多くの銀行で可能です。ただし、新札への両替は、お札の状態（汚れや破損がないか）によって断られる場合や、手数料がかかる場合があります。また、大量の小銭への両替も、一度に引き受けられる枚数に制限があったり、手数料が発生したりすることがあります。事前に確認することをおすすめします。
Q: 銀行両替機でも新札はもらえますか？
A: 銀行の両替機で新札を受け取れるかは、機種や銀行の設定によります。一般的に、両替機は自動で新札が出てくるように設定されていることが多いですが、在庫状況によっては旧札が混ざる可能性もゼロではありません。確実に新札を手に入れたい場合は、両替機ではなく窓口で両替を依頼するのが確実です。
Q: 銀行で両替をするには、どのような手続きが必要ですか？
A: 窓口で両替をする場合は、両替したい金額や紙幣の種類を記入した伝票に記入し、本人確認書類（運転免許証、マイナンバーカードなど）を提示する必要がある場合があります。両替機の場合は、キャッシュカードや現金を入れて、画面の指示に従って操作します。両替機でも、高額な両替や特殊な両替（大量の小銭など）は対応していない場合があります。
