この記事で得られること
ローンについて初めて学ぶ方、ローンの利用を検討しているが知識が不安な方、借金との違いを理解したい方。
【初心者必見】ローンって何？借金との違いから賢い借り方まで徹底解説
「ローン」という言葉を聞くと、どんなイメージを抱きますか？ 住宅ローンや自動車ローンなど、大きな買い物をする際に利用するイメージがあるかもしれません。一方で、「借金」という言葉にはネガティブな印象を持つ方もいるでしょう。
この記事では、「ローンってそもそも何？」という基本的な疑問から、意外と知られていない「借金」との違い、そして「賢く利用するためのポイント」まで、初心者の皆さんが安心してローンと向き合えるように徹底的に解説します。
ローンは、私たちの生活を豊かにする強力なツールになり得ます。正しい知識を身につけ、上手に活用できるようになりましょう。
「ローン」ってそもそも何？ 知っておきたい基本のキ
「ローン」の基本的な仕組みと役割
「ローン」とは、一般的に金融機関などからお金を借り入れ、その借りたお金に利息※を加えて、分割で返済していく仕組みの商品です。
※利息：お金を借りたことに対する対価、いわゆるレンタル料のようなものです。金利（利率）に応じて計算されます。
この仕組みにより、私たちは手元にまとまった資金がなくても、高額な商品を購入したり、急な出費に対応したりすることが可能になります。例えば、住宅や自動車といった大きな買い物は、一括で現金を用意することが難しい場合がほとんどです。そのような際にローンを利用することで、購入を実現し、豊かな生活を送るためのサポートとなります。
ローンは、単にお金を借りるだけでなく、借り入れたお金を計画的に返済していくという「信用」に基づいた金融サービスと言えるでしょう。金融機関は、借りる人の返済能力や信用情報※を審査し、返済が可能であると判断した場合に融資を行います。
※信用情報：個人のクレジットカードやローンの契約内容、返済状況、滞納の有無などが記録された情報のこと。信用情報機関によって管理されています。
計画的に利用すれば、ローンは私たちの人生における様々な「したい」を叶えるための大切な手段となるのです。
知っておきたいローンの主な種類
ローンには様々な種類があり、それぞれの目的や特徴に応じて選び方が異なります。大きく分けて、「使い道が限定されているローン」と「使い道が自由なローン」の2種類があります。
使い道が限定されているローンは「目的別ローン」と呼ばれ、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどが代表的です。これらのローンは、特定の目的のために資金を借り入れるため、一般的に金利が低めに設定されているというメリットがあります。例えば、住宅ローンは数十年にわたる長期的な返済期間が特徴で、数千万円という高額な借り入れが可能ですが、審査には比較的時間がかかる傾向があります。
一方、使い道が自由なローンには「フリーローン」や「カードローン」などがあります。フリーローンは、借りたお金を生活費や旅行費用、医療費など、様々な用途に自由に使えるのが特徴です。カードローンは、金融機関が発行するカードを使って、ATMやインターネットで必要な時に必要なだけ借り入れができるため、急な出入りにも柔軟に対応できます。しかし、これらは目的別ローンと比較して金利が高めに設定されていることが多く、手軽に利用できる反面、計画的な利用がより一層求められます。
ご自身の借り入れ目的が明確であれば、まずは金利の低い目的別ローンを検討し、もし明確な目的がない場合や緊急性が高い場合は、フリーローンやカードローンも選択肢に入れると良いでしょう。それぞれのローンの特徴を理解し、自身の状況に合ったものを選択することが大切です。
利息の計算方法と返済のサイクル
ローンを利用する上で避けて通れないのが「利息」です。利息は、金融機関からお金を借りる対価として支払う費用であり、この利息の仕組みを理解することが、賢いローン利用の第一歩となります。
利息は、主に「借り入れたお金（元金）」「金利（利率）」「借りている期間」の3つの要素によって決まります。一般的な利息の計算式は「利息 = 元金 × 金利 ÷ 365（日）× 借入日数」となりますが、金融機関やローン商品によって計算方法は多少異なります。多くのローンでは、元金と利息を合わせた「毎月の返済額」を、定められた返済日までに金融機関に支払うサイクルになっています。
例えば、金利が年3.0%のローンで100万円を借り入れた場合、1年間で支払う利息は約3万円になります（あくまで概算であり、実際の返済方式によって異なります）。毎月の返済額の中には、元金の一部と利息が含まれており、返済を続けることで徐々に元金が減っていき、それに伴い利息の額も減少していくのが一般的です。返済期間が長くなればなるほど、支払う利息の総額は大きくなるため、借り入れる際には返済期間も慎重に検討する必要があります。
金融機関のウェブサイトなどにある「返済シミュレーション」を活用し、毎月の返済額や総支払額を事前に把握することが重要です。これにより、自身の収入や支出と照らし合わせ、無理のない返済計画を立てることができます。利息の仕組みを正しく理解し、計画的な返済を心がけましょう。
ローンと借金は違う？ 賢く利用するための視点
「ローン」と「借金」の言葉の壁
「ローン」と「借金」、この二つの言葉を聞いた時、皆さんはどのような印象を受けますか？ 多くの人が「ローン」には計画性や目的があるポジティブなイメージを、「借金」には私的な貸し借りや返済に困窮するネガティブなイメージを抱くのではないでしょうか。
例えば、マイホームを購入するための「住宅ローン」は、多くの人にとって人生設計の一部としてポジティブに捉えられます。しかし、「借金まみれ」という言葉には、破綻や苦悩といった負の感情がつきまといます。このように、同じ「お金を借りる」という行為であっても、使う言葉によって人々の印象は大きく変わるのです。
この言葉の壁は、社会的な認識や文化的な背景に根ざしています。「ローン」は、金融機関という信頼できるプロフェッショナルな機関から、決められた規約に基づいてお金を借りる行為を指すことが多く、その裏には社会的な信用や経済活動の活性化といった役割が期待されます。一方で「借金」は、より広範な意味を持ち、個人間の貸し借りや、返済が困難になった状況を指す際に使われることが多いため、より感情的なニュアンスを帯びることがあります。
しかし、本質的にはどちらも「お金を借りて、利息をつけて返す」という点では共通しています。言葉の印象に惑わされず、中身を正しく理解することが、賢くローンを利用するための第一歩となるでしょう。
実は同じ？お金を借りる行為の本質
前述の通り、「ローン」と「借金」は言葉の印象が異なりますが、お金を借りるという行為の本質は、実は同じです。どちらも「他者から金銭を受け取り、一定期間後に元金と利息を合わせて返済する義務を負うこと」を意味します。
「ローン」は、主に銀行や信用金庫、消費者金融といった金融機関が提供する、お金を貸し出す「商品名」のようなものです。住宅ローンや自動車ローンなど、特定の目的や用途に特化した商品として展開されており、その背景には厳格な審査や法的な枠組みがあります。これにより、借りる側も貸す側も、一定のルールと安全性が担保された中で取引が行われます。金融機関は、借り手が計画的に返済できる能力があるかを慎重に判断し、もし返済が滞れば、規約に基づいた対応が取られます。
一方、「借金」という言葉は、より広い意味を持ち、金融機関からの借り入れだけでなく、友人や知人、家族からの個人的な貸し借りも含まれます。法的な保護や契約内容が曖昧な場合もあり、トラブルに発展しやすいケースも少なくありません。しかし、本質的に見れば、金融機関から借りる「ローン」も、友人から借りる「借金」も、約束された期日までに借りたお金を返すという責任がある点では同じです。
重要なのは、そのお金がどこから来ているか、どのような目的で使われるか、そして最も重要なのが「どのように返済する計画があるか」という点です。名称にとらわれず、本質を理解することで、より建設的にお金との関係を築くことができます。
賢く借りるために持つべき視点
ローンであろうと借金であろうと、お金を借りる行為に変わりはありません。そこで最も重要なのは、その行為に対して「賢い視点」を持つことです。この視点を持つことで、不要なリスクを避け、借入を自身の生活を豊かにするための有効な手段とすることができます。
賢く借りるために持つべき視点の一つは、「何のために、いくら、いつまでに、いくらで返すのか」という四つの問いを常に自分自身に投げかけることです。漠然と「お金が必要だから」と借りるのではなく、その使途を明確にし、具体的な金額を把握することが不可欠です。また、いつまでに、そして総額いくらで返すことになるのかを事前に把握することで、無理のない返済計画を立てることができます。
また、「返済計画の有無」が、ローンを賢く利用するための決定的なポイントとなります。金融機関が提供するローンは、返済シミュレーションツールが充実しており、毎月の返済額や総支払額を事前に確認しやすい環境が整っています。これを活用し、自身の収入と支出のバランスを考慮した上で、現実的な返済計画を立てることが重要です。
例えば、月々の手取り収入が25万円の場合、返済額が5万円では家計を圧迫する可能性が高いかもしれません。無理なく返せる額を把握し、それに合わせた借入額と返済期間を設定することが肝心です。計画的に利用すれば、ローンは私たちの生活や目標達成を強力にサポートしてくれるツールとなります。言葉の印象に左右されず、冷静かつ計画的に判断する視点を持つことが、賢いローン利用への道を開きます。
ローンを組むにはどうすればいい？ 審査から契約までの流れ
ローン申し込みの全体像
ローンを組むというプロセスは、決して複雑なものではありませんが、いくつかのステップを踏む必要があります。全体の流れを把握することで、安心して手続きを進めることができるでしょう。ローン申し込みの全体像は、主に「情報収集」「申し込み」「審査」「契約」「融資実行」の5つのステップに分けられます。
最初のステップは「情報収集」です。ご自身の借り入れ目的や希望額、返済期間などを明確にし、それに合ったローン商品をインターネットや金融機関の窓口で比較検討します。次に、希望のローン商品が見つかったら「申し込み」を行います。申し込みは、金融機関のウェブサイトからのオンライン申し込み、店舗窓口での申し込み、郵送など、様々な方法があります。この際、本人確認書類（運転免許証など）や収入証明書（源泉徴収票など）といった必要書類を提出します。借り入れ額が大きい場合や住宅ローンなどの場合は、担保となる物件の関連書類なども必要になることがあります。
申し込みが完了すると、金融機関による「審査」が開始されます。審査では、提出された情報に基づいて、借り手の返済能力や信用力が評価されます。審査に通ると、金融機関から「契約」の案内が届き、契約書の内容を確認・署名して契約を結びます。最後に、契約が成立すると、指定した口座に借入金が振り込まれる「融資実行」となります。
この一連の流れの中で、特に必要書類の準備や、審査の内容を理解しておくことが、スムーズな手続きのために重要です。
審査をクリアするための重要ポイント
ローンを組む上で最も重要な関門の一つが「審査」です。金融機関は、借り手が本当に返済能力があるのか、過去に金融トラブルがないかなどを慎重に確認します。審査をクリアするためには、金融機関がどのようなポイントを見ているのかを理解し、適切に準備することが大切です。
審査で主に評価されるのは、「年収」「勤務先と勤続年数」「他社借入状況」「信用情報」の4点です。安定した収入があるか、勤務先が安定しているか、勤続年数が長いかなどは、将来の返済能力を測る重要な指標となります。例えば、一般的に勤続年数が1年以上であることが望ましいとされています。
また、現在他にどれくらいの借り入れがあるか、そして過去にクレジットカードの支払い遅延やローンの滞納がないかといった「信用情報」は非常に重視されます。信用情報は、日本には主に3つの「信用情報機関※」があり、金融機関はここに登録された情報を参照して審査を行います。
※信用情報機関：個人のローンやクレジットカードの利用履歴、返済状況などの信用情報を収集・管理している機関です。代表的なものにCIC、JICC、KSCがあります。
審査をクリアするための具体的な行動としては、申し込み情報に虚偽の内容がないように正確に申告すること、他社からの借り入れをできるだけ少なくしておくこと、そして日頃からクレジットカードの支払いや公共料金の引き落としなどで遅延を起こさないよう良好な信用情報を保つことが挙げられます。虚偽の申告は、発覚した場合に審査落ちだけでなく、将来的な金融機関との取引にも悪影響を及ぼす可能性がありますので、絶対に避けてください。
契約時と借入後の注意点
ローンの審査を無事に通過し、いよいよ契約という段階になっても、まだ注意すべき点があります。契約内容をしっかりと確認し、借入後の返済計画も継続的に管理していくことが、後悔しないローン利用の鍵となります。
まず、契約書に署名する前には、必ず内容を隅々まで確認してください。特に、金利（実質年率）、返済期間、毎月の返済額、繰り上げ返済の手数料、遅延損害金※など、重要事項は何度も確認しましょう。不明な点や疑問に思うことがあれば、その場で担当者に質問し、納得できるまで説明を求めることが大切です。曖昧なまま契約を進めてしまうと、後々「こんなはずじゃなかった」とトラブルに発展する可能性もあります。契約書は、金融機関と借り手の間で交わされる大切な約束事ですので、しっかりと内容を理解した上で合意するようにしましょう。
※遅延損害金：ローンの返済が遅れた場合に発生する追加の金銭のこと。通常、通常の金利よりも高い利率で設定されています。
借入後の注意点としては、何よりも「期日通りの返済」を徹底することです。返済が遅れると遅延損害金が発生するだけでなく、信用情報に傷がつき、将来的に新たなローンを組む際などに不利になる可能性があります。万が一、返済が困難になりそうな場合は、返済期日よりも前に金融機関に連絡し、相談することが重要です。早期に相談することで、返済計画の見直しや一時的な猶予など、解決策が見つかることもあります。
また、ローンを組んだ後に、安易な追加借入は避けるべきです。最初の返済計画が狂い、多重債務に陥るリスクが高まるため、計画的かつ慎重な利用を心がけましょう。
ローン利用時の注意点と後悔しないためのポイント
返済計画はローンの生命線
ローンを組む上で最も重要なのは、借り入れをする前に「返済計画」をしっかりと立てることです。この計画こそが、ローンを安全に、そして賢く利用するための生命線となります。多くの人が「借りられる金額」に目を奪われがちですが、本当に大切なのは「無理なく返済できる金額」を把握することです。
金融機関のウェブサイトには、必ずと言っていいほど「返済シミュレーション」が用意されています。これを利用して、希望する借入額、金利、返済期間を入力し、毎月の返済額や総支払額を具体的に計算してみましょう。例えば、金利3%で300万円を5年間で借り入れた場合、毎月の返済額は約53,900円、総支払額は約3,234,000円となります。この数字を、自身の毎月の手取り収入や固定費、変動費と照らし合わせ、「本当にこの金額を毎月支払い続けられるのか」を厳しくチェックすることが不可欠です。
理想的な返済計画では、住宅ローンであれば手取り月収の25%以内、その他のローンであれば手取り月収の10%以内が無理のない範囲とされています。しかし、これはあくまで目安であり、個々の家計状況によって異なります。家計簿アプリなどを活用して自身の収支を正確に把握し、専門家であるファイナンシャルプランナー※に相談することも有効な手段です。借り入れ前のシミュレーションと自己分析によって、後悔しないための強固な返済計画を立てましょう。
※ファイナンシャルプランナー：個人の資産運用やライフプランに関する相談を受け、適切なアドバイスを行う専門家です。
金利と総返済額の密接な関係
ローンを比較検討する際、最も注目すべき要素の一つが「金利」です。金利は、借り入れたお金に対して支払う利息の割合を示すものであり、この金利がわずか1%違うだけでも、支払う利息の総額には想像以上に大きな差が生じます。
具体的な例を挙げてみましょう。300万円を5年間（60回払い）で借り入れる場合を想定します。
【300万円を5年で借り入れた場合の比較】
- 金利2%の場合：毎月の返済額 約52,590円、利息総額 約155,400円、総返済額 約3,155,400円
- 金利3%の場合：毎月の返済額 約53,930円、利息総額 約235,800円、総返済額 約3,235,800円
このように、たった1%の金利差で、利息総額は約8万円も変わることがわかります。返済期間が長くなればなるほど、この差はさらに拡大します。したがって、少しでも金利の低いローンを選ぶことが、総返済額を抑え、家計への負担を軽減するための重要な戦略となります。
また、ローン商品によっては「無利息期間」を設けているサービスもあります。これは、契約から一定期間（例えば30日間）は利息が発生しないというもので、短期間で返済できる見込みがある場合には非常に有効です。ただし、期間を過ぎると通常金利が発生するため、利用の際は条件をしっかり確認しましょう。金利は、単なる数字ではなく、皆さんの家計に直結する重要な要素であることを認識し、複数の金融機関のローンを比較検討する際は、最も低い金利を提示しているところを選ぶように努めましょう。
無理なく利用するための具体的な行動
ローンは便利なツールですが、借りすぎると返済が困難になり、生活を圧迫する原因にもなりかねません。後悔しないためには、借りる段階から「無理のない範囲」を意識し、具体的な行動をとることが重要です。
まず、「借り入れは本当に必要な最小限に抑える」ことを徹底しましょう。欲しいものすべてをローンで賄うのではなく、自己資金とローンのバランスを考え、借入額はできるだけ少なくする意識を持つことが大切です。例えば、自動車を購入する際も、全額ローンにするのではなく、頭金を多めに用意することで、借入額を減らし、結果的に利息負担を軽減できます。
次に、借り入れ後に経済的な余裕ができた場合には、積極的に「繰り上げ返済」を検討しましょう。繰り上げ返済とは、毎月の返済額とは別に、元金の一部または全額を前倒しで返済することです。これにより、元金が早く減少するため、その分将来発生する利息が軽減され、総返済額を大きく減らすことができます。例えば、残高200万円のローン（金利3%、残り3年）に、余裕ができた10万円を繰り上げ返済すると、利息負担が数千円から1万円以上減るケースもあります。繰り上げ返済には手数料がかかる場合もあるので、事前に確認が必要です。
また、不測の事態に備えて「緊急予備資金」を確保しておくことも、無理なくローンを利用する上で非常に重要です。病気やリストラなど、予期せぬ出費や収入減が発生しても、すぐにローン返済が滞らないように、生活費の3ヶ月から6ヶ月分程度の貯蓄は常に確保しておくようにしましょう。これらの具体的な行動が、ローンを賢く、そして安全に利用するための鍵となります。
目的別！あなたに合ったローンの選び方
ローンの種類と利用目的の合致
あなたに最適なローンを選ぶための最初のステップは、「何のために借りるのか」という利用目的を明確にすることです。ローンの種類は多岐にわたり、それぞれ金利や審査基準、返済期間などの特徴が異なります。目的とローンの種類が合致していれば、最も有利な条件で借り入れをすることができます。
例えば、「マイホームを購入したい」という明確な目的がある場合は、迷わず住宅ローンを検討すべきです。住宅ローンは、金利が非常に低く設定されており、数十年単位の長期返済が可能です。数千万円単位の借り入れが一般的で、マイホーム購入を強力にサポートしてくれます。また、「子どもの教育資金が必要」であれば、教育ローンが最適です。これも金利が優遇されていることが多く、学校への直接送金など使途が明確なため、安心して利用できます。
一方で、「引越し費用や急な医療費、旅行費用など、まとまったお金が必要だが、使途が特定できない」という場合は、「フリーローン」や「カードローン」が選択肢となります。フリーローンは一度借りたらその金額を使い切る形ですが、カードローンは必要な時に必要なだけ借り入れと返済を繰り返せる柔軟性があります。ただし、これらは目的別ローンに比べて金利が高めになる傾向があるため、利用の際はより慎重な返済計画が求められます。
ご自身のニーズとローンの特性をしっかりと照らし合わせ、最も目的に合ったローンを選ぶことが、賢いローン利用の第一歩となります。
金利・手数料・融資スピードの比較
目的が明確になったら、次は具体的なローン商品の比較検討に入ります。この際、「金利」「手数料」「融資スピード」の三つの要素を総合的に比較することが非常に重要です。金利が低いからといって安易に飛びつくのではなく、トータルコストや利便性を含めて判断する必要があります。
まず、「金利」は、返済総額に直結する最も重要な要素です。複数の金融機関で提供されている同じ種類のローンでも、金利はそれぞれ異なります。先ほどの例のように、金利がわずか0.5%違うだけでも、総返済額に数万円から数十万円の差が生まれることがあります。必ず複数の金融機関の金利を比較検討し、最も低い実質年率※を提示しているところを選びましょう。
※実質年率：利息だけでなく、保証料や手数料など、ローンにかかるすべての費用を含めて年利に換算したものです。これにより、ローンの本当のコストを比較できます。
次に、「手数料」も忘れずに確認してください。ローンによっては、事務手数料、保証料、繰り上げ返済手数料などが発生する場合があります。これらは金利とは別に発生する費用であり、意外と高額になることもあるため、契約前に必ず総額でいくらかかるのかを確認し、金利と合わせてトータルコストを比較しましょう。
そして、「融資スピード」は、資金が必要な緊急性に応じて重要になります。急な出費で「今日中に資金が必要」という場合は、即日融資に対応しているカードローンが適しているかもしれません。一方で、住宅ローンなど、計画的に利用する場合は、融資までに数週間から数ヶ月かかることも珍しくありません。ご自身の資金ニーズに合わせて、融資までの期間も考慮してローンを選ぶようにしましょう。
ケーススタディで選ぶ最適なローン
ローンの選び方は、個々のライフステージや緊急性によって大きく異なります。具体的なケーススタディを通して、あなたに合った最適なローンの選び方を考えてみましょう。
1. マイホーム購入の場合
「そろそろマイホームが欲しい」と考えているなら、住宅ローン一択です。住宅ローンは、数百万円から数千万円といった高額な借入に対応し、返済期間も30年〜35年と長期にわたります。最も低い金利で借りられるため、総返済額を抑えられますが、その分、審査は厳しく、準備期間も必要です。複数の金融機関（銀行、ネット銀行、フラット35など）を比較し、金利タイプ（固定・変動）や保証料、事務手数料なども含めて最も条件の良いものを選びましょう。
2. 急な出費（冠婚葬祭、医療費など）の場合
「来月、急な出費が重なって手元資金が足りない」という場合は、カードローンやフリーローンが選択肢となります。特にカードローンは、審査が比較的早く、最短即日融資に対応しているものも多く、必要な時に必要なだけ借り入れと返済ができるため、柔軟に対応できます。ただし、金利は住宅ローンなどに比べて高めになる傾向があるので、返済計画をしっかり立て、短期間での完済を目指しましょう。
3. 教育資金の準備の場合
「子どもの大学進学費用が必要」という場合は、教育ローンを検討しましょう。国の教育ローン（日本政策金融公庫）や、民間の金融機関が提供する教育ローンがあります。これらは使途が教育資金に限定される分、金利が優遇されていることが多いです。学費だけでなく、下宿費用など教育に関連する幅広い費用に充てられる場合もありますので、詳細な条件を確認してください。
このように、目的によって選ぶべきローンは異なります。ご自身の現在の状況と将来の計画を具体的にイメージし、それに最も合致するローンを選ぶことで、賢く、そして安心してローンを活用することができるでしょう。迷った場合は、金融機関の窓口やファイナンシャルプランナーに相談するのも良い方法です。
まとめ
この記事では、「ローンって何？」という疑問から、ローンと借金の違い、ローンを組むための具体的なステップ、審査で何が見られるのか、そしてローン利用時の注意点まで、ローンの基本知識を網羅的に解説しました。ローンは、人生の大きなイベントをサポートしてくれる有効な手段ですが、その仕組みを理解し、ご自身の状況に合わせて無理のない返済計画を立てることが何よりも重要です。この記事を参考に、賢くローンを活用し、あなたの目標達成にお役立てください。
よくある質問
Q: ローンと借金はどう違うの？
A: ローンは、金融機関などからお金を借りて、決められた金利とともに返済する約束です。一方、借金はより広い意味で、返済義務のある借り入れ全般を指します。ローンは、住宅購入や自動車購入など、特定の目的のために金融機関と契約して借りる、より明確で計画的な借り入れと言えます。
Q: ローンを組むには、まず何をすればいい？
A: まず、ご自身の収入や支出を把握し、いくらまでなら無理なく返済できるかを確認することが重要です。次に、利用したいローンの種類（住宅ローン、カードローンなど）を決め、複数の金融機関の条件（金利、返済期間、手数料など）を比較検討しましょう。その後、各金融機関のウェブサイトや窓口で申し込み手続きを進めます。
Q: ローン審査では何が見られるの？
A: ローン審査では、主に「返済能力」が重視されます。具体的には、年収、勤務先、勤続年数、雇用形態などの「属性情報」、過去のクレジットカードやローンの返済履歴などの「信用情報」、そして申し込み内容の正確性などが確認されます。これらの情報から、返済が滞るリスクが低いと判断されるかどうかが審査されます。
Q: ローンを組む上で、一番注意すべきことは？
A: 最も注意すべきは、「無理のない返済計画を立てる」ことです。収入に対して返済額が大きすぎると、生活が圧迫され、延滞や滞納につながる可能性があります。金利や手数料を含めた総返済額をしっかりと把握し、毎月の返済額が家計を圧迫しない範囲に収まるように計画しましょう。
Q: ローンはなぜ金利がつくの？
A: 金利は、お金を貸し出すことに対する対価です。金融機関は、預かったお金を元手に運用したり、顧客にお金を貸したりすることで利益を得ています。金利は、その運用や貸し出しにかかるコスト、リスク、そして金融機関の利益をカバーするために設定されています。
