この記事で得られること
離婚を考えている方、離職を経験した方、働きながら年金受給を検討している方、将来の年金制度に漠然とした不安を感じている方。人生の節目における年金制度について、正確な知識を得たいと考えているすべての人。
人生の転機と年金制度：あなたの年金は大丈夫？
年金制度の改正で変わる在職高齢者の働き方と受給環境
人生の転機において、特に60歳以上で働き続ける方にとって注目すべきは在職老齢年金制度の改正です。2025年6月に成立した改正法では、年金の支給停止調整額が現在の月50万円から62万円に引き上げられ、2026年4月から施行されます。これにより、年金を受給しながら働く高齢者の多くは、手取り収入が増える見込みです。
在職老齢年金制度※は、老齢厚生年金と給与・賞与の合計が一定額を超える場合に支給が一部または全額停止される仕組みです。改正前は月収合計が50万円を超えると減額が始まっていましたが、新基準の62万円により、多くの方が減額対象から外れやすくなります。
具体的には、給与と年金の合計が62万円を超えた分の半額が年金から差し引かれます。つまり、制限額が高くなったことで、給与が高めの方でも年金を満額に近い形で受け取れるようになります。ただし、給与と賞与の合計をしっかり把握し、支給停止額を超えない工夫も有効です。
また、在職中の年金受給にはメリットもあります。毎年行われる「在職定時改定」により、老齢厚生年金部分が増額され、将来的な年金受給額の底上げにつながります。さらに、厚生年金に加入し続けることで健康保険や介護保険の保障も継続されるため、安心して働ける環境が整います。
このように、改正年金制度を理解し、給与や就業形態の見直しを行うことで、より効率的に年金と収入を受け取ることが可能です。「年金はもらって終わり」ではなく、在職中の賢い活用が必須となっています。
離婚時の年金分割制度：請求手続きと注意点を押さえよう
離婚という人生の大きな転機に際して見落とせないのが年金分割制度です。これは、婚姻期間中に積み立てた厚生年金の記録を夫婦間で分割し、それぞれの年金受給額に反映させる仕組みです。ですが、自動で適用されるものではなく必ず請求手続きが必要なため、離婚時にはしっかりと対応しましょう。
年金分割には大きく2つの種類があります。1つ目の「合意分割」は、夫婦の合意または裁判で分割割合を決定します。分割割合は上限50％で、両者が厚生年金に加入している期間が対象です。2つ目は「3号分割」で、平成20年4月1日以降に国民年金第3号被保険者※として届出があった配偶者の厚生年金積立を、自動的に2分の1ずつ分け合うものです。こちらは相手の同意が不要で、対象者は請求だけで済みます。
手続きの流れとしては、まず年金事務所から「年金分割のための情報通知書」を取得し、分割割合について夫婦で話し合います。合意しない場合は家庭裁判所による調停や審判が必要です。その後、年金事務所で「標準報酬改定請求」の手続きに進み、「標準報酬改定通知書」を受け取ります。なお、請求期限は離婚した日の翌日から2年以内のため、早めの対応が必要です。
たとえば、夫が厚生年金の加入期間が長く、妻が専業主婦期間があった場合でも、合意分割や3号分割を駆使することで、妻の将来の年金受給額が大幅に改善するケースがあります。離婚後の生活設計にも大きく影響するため、自分の権利を正しく理解し、迅速に請求手続きを行うことが重要です。
離職したらすぐ確認！スムーズな年金切り替えと失業保険の手続き
転職や離職の際にも年金制度の理解と適切な手続きが欠かせません。離職後は、厚生年金から国民年金への切り替え手続きが必要になる場合があります。特に転職までに期間が空く場合は、必ず退職後14日以内に最寄りの市町村役場や年金事務所で国民年金第1号被保険者※の資格取得手続きを行いましょう。
保険料の納付が経済的に困難な場合は、免除・猶予制度の利用も検討可能です。この申請は早めに行うことで、未納期間のリスクを減らせます。もう一つ重要なのが、失業保険（雇用保険の基本手当）です。離職後、ハローワークで求職の申し込みを行い、受給資格の適用を受けることで、経済的な支援を受けられます。
給付期間や支給額は離職理由や被保険者期間、年齢によって異なります。自己都合退職の場合は最大3ヶ月の給付制限期間があるため、その点も注意が必要です。また、失業手当を受給しながら健康保険や年金をどうするかも大切なポイントです。任意継続被保険者制度を利用して前職の健康保険に継続加入するか、国民健康保険に加入するかはライフスタイルや費用バランスを考慮して決めましょう。
実際に、転職まで半年間無職となったAさんは国民年金の資格変更と免除申請を同時に行い、扶養から外れた自身の健康保険を任意継続にして給付期間中の医療費負担を抑えました。このように、離職時は迅速な手続きと制度の活用が、その後の生活設計に大きく影響します。正確な情報を得て、計画的に行動することが転職や離職後の安心につながります。
【離婚】年金分割で安心を：手続きと知っておくべきポイント
年金分割制度の基本と種類を理解しよう
離婚時に注目すべき制度のひとつが、年金分割制度です。婚姻期間中に夫婦が厚生年金※に加入していた場合、厚生年金の記録を分割できる制度で、離婚後の老後資金の安定に役立ちます。厚生年金とは、会社員や公務員などが加入する日本の公的年金制度のひとつで、収入に応じて保険料を納める仕組みです。
年金分割には主に2つの種類があります。まずは「合意分割」、これは夫婦双方の話し合いによって分割割合を決める方式で、最大50%までの分割が可能です。話し合いが難しい場合は家庭裁判所の調停や審判を利用できます。次に「3号分割」ですが、これは平成20年4月1日以降に国民年金第3号被保険者※（専業主婦などで配偶者の厚生年金に扶養されている人）だった期間に限定され、相手方の合意なしに自動的に厚生年金記録の半分を分割できます。
これらの制度を正しく理解することが、離婚後の将来の安心につながります。たとえば、専業主婦であった期間が長い場合、3号分割を活用することで離婚後も厚生年金の半分を受け取れるため、老後の生活に大きく貢献します。
年金分割の請求手続きと期限を知っておこう
年金分割は自動で行われるものではなく、必ず手続きが必要です。まず「年金分割のための情報通知書」を日本年金機構から取得します。これは、自分の配偶者の厚生年金加入記録の詳細を確認できる重要な書類です。書類を手に入れたら、夫婦間で分割割合について話し合い、合意分割を目指しましょう。合意に至らない場合は、調停や審判といった法的手続きに進むケースがあります。
手続きは最寄りの年金事務所で「標準報酬改定請求」を行い、分割内容が正式に反映されることで、離婚後の年金受給額に反映されます。その後「標準報酬改定通知書」が届き、分割が完了したことを確認できます。
ここで重要なのは請求期限です。離婚した翌日から数えて2年以内に請求をしなければ、年金分割を受けられなくなります。たとえば、2023年1月1日に離婚した場合、2025年1月1日までに請求手続きを完了させなければなりません。また、離婚した事実を証明する書類（離婚届の受理証明など）も必要なので、準備を怠らないようにしましょう。期限を過ぎると分割権利が消滅し、老後資金に大きな影響を及ぼすため、早めの行動が肝心です。
最新2025年改正で変わるポイントと離婚後の年金の注意点
2025年6月に成立した年金制度改正法は、離婚後の年金分割にも影響を及ぼす可能性があります。改正では在職老齢年金制度の見直しや社会保険の適用拡大が盛り込まれていますが、離婚者に直接関係するポイントとしては、標準報酬月額の上限引き上げが挙げられます。標準報酬月額は厚生年金の計算基礎となる賃金の平均値で、これが現在の65万円から75万円に段階的に引き上げられます。これにより、高収入であった元配偶者の年金記録が多い場合、分割後の年金額が見直されるケースも考えられます。
また、離婚後に新たに就職や再就業を考えている方は、社会保険の適用範囲拡大に伴い、自身の年金加入状況が変わる可能性もあります。たとえば、短時間労働者でも厚生年金に加入できるケースが増え、老後の年金受給額アップにつながるケースもあります。
離婚後の年金分割は離婚時の請求だけで完結せず、新しい人生設計に合わせて見直しや相談が必要です。市区町村の年金相談窓口や、ファイナンシャルプランナーに相談し、将来的な年金受給見込みを具体的に把握してから手続きを行うことをおすすめします。これにより、安心して次の生活ステージに進むことができます。
【離職】離職票と年金手続き：ブランクを作らないための賢い対応
離職票の受け取りと雇用保険手続きの重要性
離職すると、まず受け取るべき書類の一つが離職票です。この書類は、退職した会社から発行され、雇用保険の基本手当（失業保険）を受給する際に必須となります。離職票には、退職理由や被保険者期間が記載されているため、ハローワークでの失業給付申請時に正確な情報が提供される重要な資料です。
失業給付の受給資格は、離職理由（自己都合退職か会社都合退職か）によって異なり、給付期間や金額も変わります。たとえば、自己都合退職では給付制限期間があり、通常3か月の待機期間が必要ですが、会社都合退職の場合はすぐに給付開始となるケースが多いです。これらの違いを理解した上で、離職票の発行を待ち、速やかにハローワークへ申請することが大切です。
また、失業給付受給中は健康保険や年金の支払方法も見直す必要があります。任意継続被保険者制度や国民健康保険への切り替え手続きを行うことで、保険料の未納や未手続きによる年金・医療保障の空白（ブランク）を防ぐことができます。退職後14日以内に市町村役場や年金事務所に行き、今後の年金種別の変更手続きを忘れずに行いましょう。
退職後の年金種別切替えと保険料納付手続き
離職後、自身の年金被保険者区分が変わる場合があります。会社員や公務員など厚生年金の加入者から離職すると、多くの方は国民年金第1号被保険者※に切り替わります。国民年金第1号被保険者とは、自営業者、フリーランス、無職の方が対象であり、自ら保険料を納付する義務があります。
退職後は、14日以内に市区町村の役場や最寄りの年金事務所で、国民年金第1号被保険者への切り替え手続きを行う必要があります。この期間を過ぎると、保険料の納付状況にブランクが生じ、将来の年金受給額が減少するリスクがありますので注意しましょう。特に、年度の途中での退職は手続きのタイミングが重要です。
もし、経済的な理由で保険料の支払いが厳しい場合、保険料の免除・納付猶予制度の利用も視野に入れましょう。免除を受けると、将来の年金額に影響が出ることもありますが、未納状態と比べて年金資格期間としてカウントされるメリットがあります。申請は市区町村の窓口で行い、所得状況に応じて全額免除や一部免除の区分が決まります。
このように、適切なタイミングでの切替えと、保険料納付に関しては早めの対応が年金受給権を守る鍵となるため、離職直後の手続きスケジュールを事前に確認しておくことが賢明です。
離職期間を活用したブランク回避と年金加入継続のポイント
離職時に年金や保険料の支払いにブランクが生じると、将来の年金受給額に影響が出るため、特に注意が必要です。転職先が決まっていない場合や、複数回の離職を経験するケースでも、年金の被保険者期間を切らさないための方法がいくつかあります。
まず、一時的に国民年金第1号被保険者として切り替え、保険料の納付を継続することが大切です。これにより、年金加入期間の連続性を保ち、将来の年金減少を防ぎます。さらに、経済的に支払いが難しい場合は免除・猶予制度を活用し、未納とは異なる扱いとすることができます。
また、再就職の際には新しい勤務先が厚生年金の適用事業所かを確認しましょう。企業規模要件の段階的撤廃など（2027年10月～2035年10月）により、より多くの事業所で厚生年金の適用範囲が広がりますので、転職が年金制度への復帰機会にもなります。
さらに、失業給付受給中も健康保険や年金の手続きを怠らず、ブランク期間を最小限にする行動が重要です。任意継続被保険者制度を利用し、前職の健康保険を最大2年間継続することや、国民健康保険への切り替えも視野に入れてください。
離職中の年金制度理解と適切な手続きが将来の生活設計に大きな差をもたらします。早めに情報収集し、市区町村役場や年金事務所、ハローワークと連携した賢い対応を心がけましょう。
【在職中】在職老齢年金と支給停止：働きながら年金をもらうコツ
在職老齢年金制度とは？支給停止の仕組みを理解する
在職老齢年金制度とは、60歳以降に厚生年金※に加入しながら働く場合に適用される制度です。厚生年金は、会社員や公務員などが加入するもので、老齢厚生年金※として退職後に受け取る年金です。この制度では、老齢厚生年金の月額と給与・賞与の合計が一定額を超えた場合に、年金の一部または全部が支給停止される仕組みになっています。
2025年に成立した改正法（2026年4月施行予定）により、支給停止となる調整額の基準が月50万円から62万円へ引き上げられます。これにより、より多くの高齢就労者が働きながら多くの年金を受け取れるようになるため、生活の安定につながるメリットがあります。
支給停止の計算方法は、老齢厚生年金の基本月額と会社からの報酬（月額給与＋賞与を12分割した額の合計）を足して、この合計が62万円を超えた分の1/2が年金の支給停止額になります。たとえば、基本月額が15万円、報酬合計が60万円の場合、合計は75万円なので超過分は13万円、支給停止はその半分の6万5千円となります。
この制度の理解は、働き方や年金受給計画を立てるうえで非常に重要なポイントです。在職中の年金と収入のバランスを考え、賢く老後を準備しましょう。
支給停止を避けるための具体的な働き方や手続きのコツ
在職老齢年金の支給停止を避けて最大限の年金を受け取るには、給与・賞与と年金の合計額を支給停止調整額（2026年4月以降は62万円）以下に抑えることが重要です。これには働き方や勤務形態の工夫が効果的です。
まず、給与を調整する方法として、賞与の支給時期や金額の見直し、時短勤務の活用が考えられます。賞与は12分割して計算されるため、年間通じて報酬が62万円/月を超えないよう計画的に収入をコントロールすると支給停止を回避しやすくなります。
また、厚生年金に加入しない形態の勤務も選択肢のひとつです。たとえば、週の労働時間や賃金を調整し、厚生年金加入の要件（2027年以降は段階的に拡大されますが、現時点では企業規模や労働時間など複数の条件があります）を満たさない働き方にすることで、厚生年金の保険料負担を抑えつつ、老齢年金の支給停止リスクを軽減できます。
ただし、厚生年金に加入しない働き方は将来の年金額に影響する可能性があるため、長期的な年金受給額とのバランスを考えて判断することが大切です。専門家や年金事務所にも相談しながら、自分に最適な収入設計を検討しましょう。
在職中に知っておくべきメリット・デメリットと最新法改正の影響
在職中に老齢年金を受け取る場合のメリットとしては、まず社会保険の保障が継続される点が挙げられます。健康保険や介護保険、障害年金などの各種給付が受けられ、安心して働き続けられる環境が整います。また、在職定時改定※により、毎年の厚生年金部分の年金額が増えるため、働き続けることで将来的な受給額もアップします。
一方で、支給停止があることで、年金受給額が一時的に減少する場合があることはデメリットです。また、加給年金※の停止も起こり得るため、収入全体のバランスには注意が必要です。特に、厚生年金の標準報酬月額上限の段階的引き上げ（65万円→75万円）や社会保険適用範囲の拡大が進むなか、働き方の選択肢も変化しています。
最新の法律改正では2026年4月から支給停止の調整額が引き上げられるとともに、2027年以降は短時間労働者の社会保険適用要件が大きく緩和される予定です。このため、これまで厚生年金に加入しなかったパートやアルバイトでも適用されるケースが増え、制度の理解がより一層求められます。
在職老齢年金制度の最新の動きを踏まえ、定期的に情報収集し、最適な働き方と年金の受給計画を見直すことが安心した老後生活につながります。年金事務所や専門機関の相談窓口を活用し、正しい知識を持って資産形成に役立ててください。
あなたの年金を守るために：今日からできる3つの行動
最新の年金制度改正を理解し、計画的に備える
人生の転機に備えてまず重要なのは、2025年から施行される年金制度改正の内容を正しく理解することです。例えば、在職老齢年金制度の支給停止調整額が月50万円から62万円に引き上げられることで、60歳以上で働きながら年金を受給する場合の手取りが増える見込みです。この変更は2026年4月から施行されるため、現在在職中の方や近い将来働き続ける方は、年金と給与の合計がこの調整額を超えないように勤務時間や労働条件の調整を検討するとよいでしょう。
さらに、社会保険の適用対象が段階的に拡大されることや、遺族年金制度の男女差解消、厚生年金の標準報酬月額の上限引上げなど、自分や家族の年金受給に影響する制度変化を加味することが不可欠です。これらの変更点は2035年まで徐々に実施されるため、今後の年金見通しを立てるうえで重要な指標となります。まずは厚生労働省や日本年金機構の公式サイトをチェックし、制度の詳細を把握しましょう。
また、私的年金制度の拡充も進むため、企業型確定拠出年金（DC）や個人年金保険への加入検討もおすすめです。これらを活用して公的年金以外の収入源を増やすことは、老後の安定につながります。年金制度改正を踏まえて専門家に相談したり、早めにライフプランを立てたりすることが、将来の年金を守る第一歩です。
離婚や離職時の年金手続きを迅速に行う
人生の転機で大きな影響を及ぼすのが離婚や離職のタイミングです。離婚時には「年金分割制度」の請求を忘れないことが非常に重要です。年金分割には「合意分割」と「3号分割」がありますが、どちらも請求手続きが必要であり、離婚した翌日から2年以内の期限が厳守されなければ分割の権利が消えてしまいます。
例えば、妻が専業主婦であった場合、3号分割を利用すると相手の厚生年金の記録を自動的に半分ずつ分割でき、相手の同意も不要です。合意分割は厚生年金に双方が加入していた場合に有効で、夫婦の話し合いで分割割合を決めます。離婚後すぐに「年金分割のための情報通知書」を年金事務所から取得し、話し合いも早めに進めることが肝心です。
また、離職時には退職後14日以内に国民年金第1号被保険者への切り替え手続きを市町村役場や年金事務所で行う必要があります。転職先が決まっている場合は自動的に厚生年金への加入手続きがされますが、離職期間が空く場合は保険料の免除・猶予申請も検討しましょう。失業手当の申請や健康保険の継続方法も合わせて確認し、給付制限期間や給付金額を正しく把握することで、経済的な不安を軽減できます。
離婚・離職のいずれも期限や手続きが厳格なので、転機を迎えたら速やかに必要な書類を揃え、専門窓口で手続きを進めることが年金を守るための根本的な行動です。
在職中でも年金受給を最大化する働き方を考える
60歳以上で働きながら老齢厚生年金を受給している場合は、在職老齢年金制度の仕組みを理解し、年金支給停止を防ぐ工夫が不可欠です。2026年4月から支給停止調整額が月62万円に引き上げられるため、給与と賞与の合計がこの額を超えなければ、年金が減額されることなく支給されます。
たとえば、月収が50万円、賞与が30万円の場合、1年間の総報酬月額相当額を計算し平均して月62万円以下となるよう勤務時間や賞与支給時期の調整を検討するとよいでしょう。給与が高額の場合は、働き方を見直し厚生年金加入対象外の契約やパート勤務に切り替えることも年金受給額を最大化する一つの方法です。
在職中はまた、社会保険の保障が続くメリットもあります。健康保険や介護保険料の負担が軽減されるほか、毎年の「在職定時改定」によって報酬に応じて老齢厚生年金の金額が増える点も大きな利点です。一方で、加給年金停止などの条件もあり、メリット・デメリットのバランスを考慮しながら最適な労働形態を選ぶことが必要です。
具体的には、自分の年金支給額や給与水準を把握し、年金事務所で支給停止額の計算例を相談するなど、早期から計画的に取り組むと将来の受給額アップにつながります。在職老齢年金と働き方を正しく理解し、賢く調整することで、今後の安定した老後資金の確保が可能になります。
まとめ
年金は、人生の大きな転機である離婚、離職、そして働き続ける在職中において、その制度や手続きが大きく変わります。本記事では、「年金 離婚」「年金 離職票」「年金 在職支給停止」「年金 在職老齢年金」といったキーワードを軸に、それぞれの状況で知っておくべきポイントを解説しました。年金分割の仕組み、離職時の年金切り替え、在職老齢年金による支給停止の条件など、複雑に思える制度も正しく理解することで、将来への不安を軽減し、賢い人生設計を立てることが可能です。不明な点があれば、専門機関への相談も視野に入れ、自身の状況に合わせた最適な選択をしてください。正しい知識と早めの行動が、あなたの年金と老後を守る鍵となります。
よくある質問
Q: 離婚時に年金分割をしないとどうなりますか？
A: 年金分割は原則として夫婦双方の合意が必要ですが、合意がない場合でも裁判所の決定によって分割されることがあります。申請しなければ、それぞれの名義で積み立てられた年金はそのままとなり、年金額に大きな差が出る可能性があります。特に収入の低い配偶者にとっては老後の生活設計に大きく影響するため、必ず専門家と相談し手続きを検討しましょう。
Q: 離職後、年金の手続きはいつまでに、どこで行えばいいですか？
A: 会社を退職し、厚生年金から国民年金へ切り替える場合は、退職日の翌日から14日以内に住所地の市区町村役場で手続きが必要です。離職票や本人確認書類などが必要になりますので、事前に確認しておきましょう。手続きが遅れると年金が未加入期間となり、将来の年金額に影響が出る可能性があります。
Q: 在職老齢年金で年金が支給停止されるのは、具体的にいくら稼いだ場合ですか？
A: 在職老齢年金による年金の支給停止は、年金月額と総報酬月額相当額の合計が一定額（令和6年度は50万円）を超えた場合に発生します。超えた額の半分が年金から支給停止される仕組みです。具体的な計算は複雑なため、年金事務所や社会保険労務士に相談することをおすすめします。
Q: 離婚後、厚生年金から国民年金に切り替わることはありますか？
A: 離婚そのものによって厚生年金から国民年金に切り替わることはありません。ご自身の就労状況によります。会社勤めを続ける場合は厚生年金に加入したままで、退職したり扶養から外れて自営業や無職になったりした場合は国民年金への加入が必要になります。
Q: 離職票がない場合でも年金に関する手続きは可能ですか？
A: 離職票は雇用保険の手続きに必要ですが、年金の手続きには必須ではありません。ただし、退職したことを証明する書類（健康保険資格喪失証明書など）や、本人確認書類、マイナンバーカードなどが必要となる場合があります。離職票が手元にない場合は、年金事務所や市区町村の担当窓口に相談し、必要な書類を確認してください。
