この記事で得られること
フリーターとして働く人、これからフリーターになろうと考えている人、フリーターの経済状況に不安や疑問を抱えている人、経済的な自立を目指したいフリーター
フリーターは実際どのくらい稼げる？ボーナスの有無と収入のリアル
フリーターの平均収入は正社員と比べてどれくらい低いのか？
令和5年の調査では、フリーターの平均月収は額面で約22.7万円、手取りで平均17万円程度とされています。また、20代フリーターの平均年収は232万円から259万円（手取り約186万円から207万円）という調査結果もあります。これらの数字を見ると、一見生活できるレベルの収入に見えるかもしれません。
しかし、正社員の平均年収が約508万円であることを考えると、フリーターを含む非正規雇用者とは大きな収入差があることが分かります。この差は年齢を重ねるごとに拡大する傾向にあり、フリーターの経済的な厳しさを浮き彫りにしています。正社員には定期的な昇給やボーナス、各種手当、退職金などがありますが、フリーターにはほとんど存在しないため、年収で大きな開きが生じるのです。
2024年の調査では、フリーターの8割以上が「経済的にゆとりがない」と感じており、この数字はフリーターの生活実態を如実に表しています。特に都心部での一人暮らしの場合、家賃の高さが大きな負担となり、手取り17万円程度では生活が非常に厳しくなることも少なくありません。例えば、家賃7万円、食費4万円、光熱費・通信費2万円と仮定すると、残りはわずか4万円となり、交際費や医療費、貯蓄に回す余裕はほとんどありません。正社員との収入格差は、単なる数字の違いにとどまらず、生活の質や将来設計に大きな影響を与える深刻な問題と言えるでしょう。
月収30万円を目指す！フリーターの収入アップ戦略
フリーターが収入アップを目指すには、いくつかの具体的な戦略があります。まず、高時給のアルバイトを選ぶことが重要です。特に、IT・プログラミング関連、語学スキルを活かせる職種、専門的な接客スキルが必要な仕事、または人手不足の業界などは、比較的高時給が期待できます。例えば、コールセンターの専門職やプログラミングの補助業務などは、未経験からでも高時給を得られる可能性があります。
次に、複数のアルバイトを掛け持ちする方法も有効です。一つの職場で得られる収入に限界がある場合でも、複数の収入源を持つことで全体の収入を増やすことができます。ただし、体力的な負担やスケジュール管理の難しさも伴うため、無理のない範囲で調整することが大切です。夜勤や早朝・深夜帯のアルバイトは、割増賃金が適用されるため効率的に稼ぐことができます。例えば、深夜帯のコンビニエンスストアや警備員の仕事は、日勤よりも高い時給設定がされています。
派遣やスキマバイトの活用も、収入アップの一つの手です。派遣社員は通常のアルバイトよりも時給が高い傾向にあり、専門スキルがあればさらに優遇されることもあります。また、短時間で効率的に稼ぎたい場合は、タイミーやシェアフルといったスキマバイトアプリを活用し、空いた時間に高時給の仕事を見つけることも可能です。月収30万円を目指す場合、毎日8.5時間働く必要がある計算になりますが、フリーターの場合、常に希望通りのシフトに入れる保証はなく、現実的には困難な場合が多いことを理解しておく必要があります。
フリーターが収入を増やす具体的な方法
* 高時給のアルバイトを選ぶ（IT・プログラミング、語学、接客スキルが必要な職種、人手不足の業界など）。
* 複数のアルバイトを掛け持ちし、総労働時間を増やす。
* 夜勤や早朝・深夜帯の割増賃金を積極的に活用する。
* 派遣やスキマバイトを活用し、効率的に稼ぐ機会を見つける。
ボーナスがないからこその工夫！計画的な貯蓄と節約術
フリーターにはボーナスや退職金がほとんどなく、正社員のようなまとまった収入が入る機会が限られています。このため、計画的な貯蓄と徹底した節約が、経済的安定を築く上で非常に重要となります。まずは、毎月の収入と支出を正確に把握し、家計簿アプリやスプレッドシートを活用して見える化することから始めましょう。何にいくら使っているのかを把握することで、無駄な支出を発見しやすくなります。
特に注目すべきは、固定費の見直しです。家賃、通信費（スマホ、インターネット）、サブスクリプションサービスなどは、一度見直せば継続的に節約効果が得られます。例えば、家賃は収入の3分の1以下に抑えるのが理想とされており、都心部に住む場合はシェアハウスやルームシェアも選択肢の一つです。スマホを格安SIMに乗り換えたり、使っていないサブスクサービスを解約したりするだけでも、月数千円から数万円の節約につながります。
変動費の管理も欠かせません。食費は自炊を基本とし、特売品を活用したり、まとめて購入して冷凍保存したりすることで抑えられます。外食やコンビニ利用はできるだけ控え、水筒を持参するなどの工夫も有効です。娯楽費についても、事前に予算を決めてその範囲内で楽しむようにしましょう。ボーナスがないフリーターだからこそ、毎月の貯蓄目標額を設定し、給料が入ったらすぐにその分を別口座に移す「先取り貯蓄」を実践することが、確実に貯蓄を増やすための強力な手段となります。金融機関の自動積立サービスなどを利用すると、無理なく継続できます。
フリーターも無関係じゃない！知っておくべき税金の種類と節税のポイント
フリーターが払うべき税金と社会保険料の基本
フリーターであっても、一定の収入があれば所得税、住民税、国民健康保険料、国民年金保険料といった税金や社会保険料を支払う義務があります。これらの支払いは、正社員と同様に国民としての義務です。まず、所得税は個人の所得に対してかかる国の税金で、収入から所得控除などを差し引いた課税所得に対して課されます。住民税は都道府県や市区町村に納める地方税で、前年の所得に応じて課税されます。
社会保険料については、一般的に企業に雇用されている正社員は健康保険料と厚生年金保険料を会社と折半で支払いますが、フリーターの場合は雇用形態や労働時間によって状況が異なります。多くのフリーターは、国民健康保険料と国民年金保険料を全額自己負担で支払うことになります。これは正社員と比較して大きな経済的負担となり、フリーターが経済的に不利な点の一つです。
特に注意が必要なのは、給料から税金や保険料が天引きされないケースです。アルバイト先によっては給料から天引きされない場合があり、その際は自分で確定申告を行ったり、市区町村から送られてくる納付書で支払ったりする必要があります。自分で納付手続きを行わないと、滞納となり延滞金が発生したり、将来的に年金が受け取れなくなったりするリスクがあるため、確実に手続きを行うことが重要です。税金や社会保険に関する知識を身につけ、計画的に支払いを進めることが、フリーターの経済的安定には不可欠です。
「年収の壁」を徹底解説！扶養から外れるリスクと対策
フリーターにとって、特に注意すべきなのが「年収の壁」と呼ばれるものです。これは、年収によって税金や社会保険の扱いが変わる分岐点のことを指します。最も一般的なのが「年収103万円の壁」です。この年収を超えると、所得税の課税対象となるだけでなく、親の扶養から外れる可能性が出てきます。親の扶養から外れると、親は扶養控除を受けられなくなり、結果的に親が支払う税金が増えることになります。
次に重要なのが「年収130万円の壁」です。これを超えると、社会保険への加入義務が生じ、自分で国民健康保険料と国民年金保険料を支払う必要が出てきます。それまで親の健康保険や年金に加入していた場合、この壁を超えると自己負担が始まり、手取り収入が大きく減少する可能性があります。例えば、年収120万円であれば親の扶養内で社会保険料の負担はありませんが、年収135万円になった途端、社会保険料の自己負担が発生し、手取りは年収120万円時よりも減ってしまう、という逆転現象が起こることもあります。
このような「年収の壁」を意識せずに働き続けると、かえって手取りが減ってしまう事態になりかねません。自身の年収がどの「壁」に近づいているのかを常に把握し、働き方やシフトを調整することが重要です。場合によっては、親と相談し、扶養から外れることによる影響を事前に確認しておくことも大切です。扶養の範囲内で働くか、あるいは壁を大きく超えて社会保険料の自己負担分をカバーできるほど収入を増やすか、明確な戦略を持つことが求められます。
フリーターでもできる！賢い節税と保険料負担軽減のコツ
フリーターでも、税金や社会保険料の負担を軽減するための方法はいくつかあります。まず、所得税に関しては、所得控除を最大限に活用することが重要です。例えば、医療費が一定額を超えた場合に適用される医療費控除や、生命保険料控除、iDeCo（個人型確定拠出年金）やNISA（少額投資非課税制度）といった投資制度を利用することで所得控除を受けられる場合があります。ふるさと納税も、実質2,000円の負担で返礼品を受け取りながら住民税の控除を受けられる有効な節税策です。
国民健康保険料に関しては、前年の所得が一定額以下の場合に、保険料が軽減される制度があります。お住まいの市区町村役場の窓口で相談し、適用条件に該当するか確認してみましょう。また、国民年金保険料についても、経済的な理由で支払いが困難な場合には、免除・猶予制度が設けられています。全額免除、一部免除、学生納付特例などがあり、申請が認められれば保険料の支払いが免除されたり、猶予されたりします。これらの制度を利用することで、将来の年金受給資格期間に影響を与えることなく、現時点での経済的負担を軽減できます。
これらの節税や保険料負担軽減の制度は、自分で申請しないと適用されません。まずは、税務署や市区町村役場の窓口、または年金事務所に相談し、自身の状況に合った制度がないか積極的に情報収集を行いましょう。確定申告の時期にまとめて行うこともできますが、早めに準備し、計画的に行動することが賢い節税と保険料軽減のポイントです。
憧れのプラチナカードも？フリーターがぶつかる「信用」の壁と分割払いの現実
クレジットカード審査の現実！フリーターが知るべきポイント
フリーターであっても、18歳以上であればクレジットカードの作成は可能です。しかし、安定した収入や勤続期間が重視されるため、正社員に比べて審査が厳しくなる傾向にあります。クレジットカード会社は、利用者が滞りなく支払いを行えるかどうかを「信用情報」に基づいて判断するため、安定性が低いとみなされがちなフリーターは不利になりやすいのです。
複数のアルバイトで収入を得ている場合、それらを合算して年収として申告することは可能です。ただし、収入を水増しして申告することは絶対に避けるべきです。虚偽の申告は信用を大きく損ね、将来的な審査にも悪影響を及ぼします。審査に通る確率を高めるためには、できるだけ同じ職場で長く勤務し、勤続年数を伸ばすことが重要です。また、過去に携帯電話料金や公共料金の支払いを滞納した経験がある場合、それが信用情報に記録され、審査に影響を与えることがあります。
審査に不安があるフリーターにおすすめなのは、比較的審査に通りやすいとされている「流通系カード」や「年会費無料のカード」を選ぶことです。例えば、スーパーや百貨店が発行するカードは、自社顧客の囲い込みを目的としているため、審査基準がやや緩い傾向にあります。また、年会費無料のカードは、カード会社のリスクが小さいため、初めてのカードとしても最適です。まずは一枚のカードを作り、少額から利用して毎月期日通りに返済することで、着実に良好なクレジットヒストリー※を築いていくことが、将来的なカード作成やローン利用の際に役立ちます。
※クレジットヒストリー：クレジットカードやローンの利用履歴のこと。支払い状況や利用額などが記録され、個人の信用力を示す重要な情報となります。
分割払いやローンの難しさ！信用情報が将来を左右する
フリーターは、正社員に比べて社会的信用が低いと見なされることが多いため、分割払いやローンの審査において不利な立場に置かれることが現実です。住宅ローンはもちろんのこと、自動車ローンや教育ローン、さらには家電製品の分割払いといった比較的小口のローンであっても、審査が厳しくなる傾向にあります。これは、フリーターの収入が不安定と判断されやすく、長期的な返済能力に疑問を持たれがちなためです。
特に注意すべきは「信用情報」です。クレジットカードの利用履歴やローンの返済状況、携帯電話料金の滞納履歴などが信用情報機関に記録されており、これらの情報はあらゆる金融機関の審査で参照されます。過去にクレジットカードの支払いを延滞したり、ローンを滞納したりした経験がある場合、その情報が最長5年から10年程度記録され、その間は新たなクレジットカードやローンの審査に通ることが非常に難しくなります。いわゆる「ブラックリスト」に載る状態です。
無計画なカードローンやキャッシングの利用も、信用情報に悪影響を与える可能性があります。手軽に借りられるため、安易に利用してしまうと、気づかないうちに多重債務に陥り、返済困難となるリスクが高まります。信用情報は、一度傷つくと回復に時間がかかり、将来の大きな買い物（住宅や車など）だけでなく、賃貸物件の入居審査や携帯電話の契約にも影響を及ぼす可能性があります。自分の信用情報を守り、健全な金銭感覚を養うことが、フリーターの経済的安定には不可欠です。
信用を築くための具体的なステップとおすすめカード戦略
フリーターが信用を築き、将来的にクレジットカードやローンの審査に通りやすくするためには、具体的なステップを踏むことが重要です。まず最も基本的なことは、安定した収入源を確保することです。可能な限り同一企業で長期的に勤務し、勤続年数を伸ばすことが、カード会社や金融機関からの信用を得る上で非常に有利に働きます。同じ職場で長く働くことで、収入の継続性があると判断されやすくなるためです。
次に、少額でも良いのでクレジットカードを利用し、毎月期日までに確実に返済する実績を着実に積み重ねることです。これを「クレヒス（クレジットヒストリー）を積む」と言いますが、この実績が積み重なることで、支払い能力があると認められ、信用力が向上していきます。例えば、公共料金や携帯電話料金の支払いをクレジットカードに設定し、口座振替で確実に引き落とされるように設定する方法も有効です。
また、クレジットカードの審査に不安がある場合は、年会費無料のカードやポイント還元率の高いカードから始めることをおすすめします。これらは比較的審査基準が緩やかで、初めてクレジットカードを持つフリーターでも挑戦しやすい傾向があります。デビットカード※はクレジットカードとは異なり、即時決済のため審査が不要であり、銀行口座に残高がある限り利用できるため、クレジットヒストリーを築きながら無駄遣いを防ぐ手段としても有効です。無理のない範囲で健全なカード利用を心がけ、着実に信用を築いていきましょう。
信用を築くための具体的なステップ
* 同一企業での長期勤務を目指し、安定した収入と勤続年数を確保する。
* 少額からクレジットカードを利用し、毎月期日までに確実に返済する実績を積む。
* 公共料金や携帯電話料金をクレジットカード払いに設定し、確実に引き落とされるように
まとめ
フリーターの収入は勤務時間や時給によって幅がありますが、ボーナスや税金、そして物件審査やローンといった経済的な壁は存在します。しかし、「貧乏」というイメージにとらわれず、自身の収入をしっかり把握し、税金や信用に関する知識を深め、計画的なお金の使い方を実践することで、フリーターでも経済的な安定や自立を目指すことは十分に可能です。この記事を通じて、フリーターが抱えるお金の不安を解消し、より豊かな生活を送るためのヒントを得てください。
よくある質問
Q: フリーターでもボーナスはもらえますか？
A: 勤務先や契約形態によりますが、一部のアルバイト・パートでは寸志やミニボーナスが支給されるケースもあります。正社員のような高額なボーナスは稀ですが、求人情報をよく確認してみましょう。
Q: フリーターでもクレジットカードの分割払いは利用できますか？
A: 安定した収入があれば利用できる可能性はありますが、正社員と比較すると審査は厳しくなる傾向があります。利用限度額も低めに設定されることが多いでしょう。まずは利用実績を作り、信用を高めることが重要です。
Q: フリーターが賃貸物件を借りる際の審査は厳しいですか？
A: はい、安定収入の証明が難しいため、正社員よりは厳しい傾向にあります。預貯金審査、連帯保証人の有無、家賃保証会社の利用などで対策可能です。不動産会社に事前に相談することをおすすめします。
Q: フリーターが税金で損しないためのポイントはありますか？
A: 確定申告による医療費控除や扶養控除、社会保険料控除などの活用が重要です。また、iDeCoやつみたてNISAのような非課税制度を利用して資産形成をすることも節税につながります。
Q: 「プロミス」など消費者金融からの借り入れはフリーターでも可能ですか？
A: 安定した収入があれば可能です。ただし、返済能力を超えた借り入れは避け、計画的な利用が必須です。借り入れの際は、金利や返済計画をしっかりと確認し、安易な借り入れは控えるようにしましょう。
